Проверката на кредитния рейтинг е лесна с тези 8 инструмента

от

Знаете ли, че простото действие на проверка на кредитния ви рейтинг е добър начин за подобряване на кредита ви?

Да, защото може да означава измама или грешка, ако забележите спад в кредитния си рейтинг без причина. Познаването на това достатъчно рано ще ви помогне да го разрешите навреме. По този начин вие сте по-добри от 54% от възрастните, които никога проверете кредитния им рейтинг.

В днешно време е лесно да проверите един от най-важните резултати във вашия финансов живот – вашия кредитен рейтинг. Изисква се добро познаване на вашия кредитен рейтинг, преди да можете да кандидатствате за ипотека, заем за кола или друг заем. По този начин ще разберете дали отговаряте на условията за такива заеми и лихвените проценти, които ще се прилагат. Накратко, вашият кредитен рейтинг показва колко сте кредитоспособни.

Какво е кредитен рейтинг?

Това е трицифрено число, което обикновено варира от 300 до 850 и се получава от анализа на историята на вашето кредитно досие. Този номер ще даде на заемодателите представа колко лесно можете да изплащате заеми или колко рисковано е да ви дават пари назаем. Няколко фактора се вземат предвид, за да получите кредитния си рейтинг, като например колко време ви отнема да върнете заемите си, история на плащанията, минала кредитна сметка, продължителност на кредитната история и други.

Ако имате по-висок кредитен резултат, вероятността заемодателите да се съгласят да ви дадат пари е голяма. От друга страна, ако кредитният ви рейтинг е нисък, може да не бъдете одобрен за заем или ипотека и дори да бъдете одобрен, ще плащате по-висока лихва. Вашият кредитен рейтинг е важен не само за вас, но и за вашия работодател, наемодател и застрахователни компании.

Диапазонът на резултата варира в зависимост от модела, използван за изчисляването му, както и от използваното кредитно бюро. Обикновено се използват два модела – моделите FICO и VantageScore. Отново се използват три кредитни бюра: Experian, Equifax и Transunion. Повечето кредитори предпочитат да използват модела FICO. Най-малко до 90% вземат своето решение за отпускане на заем въз основа на модела FICO.

И двата модела имат много прилики. Например, диапазонът на резултатите е 300-850 и в двете. Отново историята на плащанията е най-влиятелният фактор при определяне на резултата ви и в двата модела. Разликата между тях идва в начина, по който претеглят и класират вашите кредитни резултати.

Как се изчислява кредитният рейтинг?

За да изчисли вашия кредитен рейтинг, моделът за кредитен рейтинг (FICO и VantageScore) използва няколко различни фактора, които са от значение за вашия кредитен профил. През 1989 г. Fair Isaac Corporation стартира модела за точкуване FICO за кредитори, докато трите основни бюра за потребителски кредити въведоха модела VantageScore през 2006 г. Те използват различни методи, за да получат вашия кредитен рейтинг. Ето защо резултатите могат да варират леко.

За FICO това са факторите, които те вземат предвид при изчисляването на вашия резултат:

  • Продължителност на кредитната история: Това е продължителността на времето, през което сте имали кредит, и добавя около 15% към общия резултат.
  • История на плащанията: Това показва дали сте платили миналите си кредитни сметки навреме и добавя около 35% към резултата.
  • Кредитен микс: Това са различните кредитни продукти, които имате и включват вашите заеми на вноски, кредитни карти, финансова компания, ипотечни заеми и др. Този фактор представлява 10% от резултата ви.
  • Дължими суми: Общата сума на кредита и заемите, които използвате в момента, в сравнение с процента на използване. Ставката се основава на размера на наличния кредит, който използвате, и дава 30% към общия кредитен рейтинг.
  • Нов кредит: Това означава честотата на новите кредитни сметки, които отваряте и за които кандидатствате. Той представлява останалите 10% от вашия кредитен рейтинг.
  Как да настроите подпис в Outlook

За бюрата, които използват модела VantageScore, това е, което смятат, че получават вашия резултат.

  • Изключително влиятелен: Историята на плащанията ви е най-влиятелният аспект от резултата ви.
  • Силно влиятелен: Процентът на използвания кредитен лимит е следващото нещо, което те вземат предвид.
  • Силно влиятелен: Възрастта и видът на кредита са други силно влиятелни фактори.
  • Умерено влиятелен: Тук са добавени общите салда и дълг.
  • По-малко влиятелен: Вашият наличен кредит е едно от по-малко влиятелните неща, които смятат.
  • По-малко влиятелен: Друго нещо, което смятат за по-малко влиятелно, е вашето скорошно кредитно поведение и запитвания.

И така, кой трябва да проверите? И двете са важни и е добре да проверите и двете, когато искате да знаете кредитния си рейтинг. Това е така, защото не знаете какво ще използва вашият потенциален кредитор и затова най-добрият начин да получите точна представа за резултата си е да използвате и двата модела. Освен това е безплатно да проверите кредитния си рейтинг, така че продължете и използвайте двете. Помага ви да вземате по-добри решения относно вашите финанси.

Както много хора погрешно вярват, проверката на кредитния ви рейтинг няма да повлияе отрицателно на резултата ви. Други неща, които няма да повлияят отрицателно на резултата ви, са вашата раса, възраст, доход, семейно положение, баланс на сметката за пенсиониране, религия, собствен капитал, националност, нетна стойност, образование, пол, политическа принадлежност, трудова история, професия, пребиваване, работодател, и т.н. или общи активи. Всичко това са погрешни схващания. Постоянно наблюдавайте резултата си, тъй като има много предимства.

И така, как да проверите? Има ли инструменти, които могат да помогнат?

Благодарение на технологията вече разполагате с инструменти, които ще ви помогнат да проследявате, наблюдавате и лесно проверявате кредитния си рейтинг. Ето осем инструмента, които ще ви помогнат да останете на върха на кредита си.

Experian

Този инструмент идва от организацията Experian, едно от трите основни кредитни бюра, които следят промените във вашия кредитен профил. Те предлагат съвети относно промените във вашето кредитно здраве, аналитични инструменти, кредитни отчети и потребителски услуги за клиенти по целия свят.

Experian има корпоративно седалище в Дъблин, Ирландия, и предлага безплатни и платени версии на своето приложение. С тяхната безплатна версия, наречена Creditworks Basic, ще виждате кредитния си отчет на Experian и резултатите от FICO веднъж месечно. В платената версия, наречена Creditworks Premium, ще ви бъде предоставен пълен пакет, който включва кредитен мониторинг.

Най-добра функция: Получавате своя месечен FICO резултат, който се актуализира на всеки 30 дни въз основа на информацията във вашия кредитен отчет на Experian.

Equifax

Този инструмент е от Equifax, един от водещите доставчици на кредитни данни по целия свят с милиони клиенти. Със седалище в Атланта, Джорджия, Equifax има офиси в различни страни по света и се използва за кредитни отчети по целия свят. С този инструмент ще получавате безплатен годишен кредитен отчет всяка година. Те имат други планове, които варират от безплатни до $14,94 месечно.

Equifax ви дава достъп до безплатни кредитни отчети от всяко от трите водещи кредитни бюра всяка седмица. Получавате достъп до вашия кредитен отчет веднъж на всеки три месеца или когато нещо ново е добавено към вашия отчет.

  7 най-добри софтуера за управление на настолен компютър за малък до среден бизнес

Най-добра функция: Можете също да използвате Equifax, за да проверите кредитния рейтинг за бизнес чрез техните услуги, известни като Business Credit Express.

гонитба

Chase предлага безплатен инструмент, който да ви помогне с резултата, наречен Chase Credit Journey. С този инструмент ще бъдете уведомени, ако вашите данни са нарушени или разкрити в тъмната мрежа и ще получавате предупреждения, за да защитите вашата самоличност и кредит.

Инструментът Chase също ви дава информация, която можете да използвате, за да изградите и поддържате кредита си. За да получите достъп до инструмента, трябва да влезете в онлайн акаунта си в Chase и ще видите кредитния си рейтинг на видно място на началната страница. Безплатният резултат на Chase Credit Journey се актуализира всяка седмица. Резултатът, който получавате от Chase, е VantageScore 3.0 от TransUnion.

Най-добра функция: Те ви осигуряват безплатна защита срещу кражба на самоличност.

Кредитно

Кредитно е безплатен инструмент, който можете да използвате за проследяване на вашия кредит, предлаган от Capital One. Не е необходимо да сте клиент на Capital One, преди да имате достъп до този инструмент. Това е уникална услуга, която предоставя седмичен кредитен рейтинг чрез Transunion, който е по-добър от препоръчителния месечен чек.

С този инструмент ще получите и инструмент за кредитен симулатор, който можете да използвате, за да тествате различните сценарии, по които можете да подобрите резултата си.

С Creditwise ви се предоставя седмичен кредитен рейтинг VantageScore въз основа на информацията във вашия кредитен отчет на TransUnion. Въпреки че това не е резултат от FICO, той не е идеален, но е по-добър от нищо, тъй като ви дава преглед на вашия кредитен живот.

Най-добра функция: Те са фокусирани единствено върху наблюдението на вашия кредитен рейтинг и кредитен отчет.

Кредитна карма

Кредитна карма е безплатен инструмент, който е фокусиран единствено върху кредита. Този инструмент ви помага да разберете степента на усвояване на вашия кредит, възрастта на вашата кредитна сметка и др. Може също да ви даде някои съвети къде да направите някои положителни промени и как да ги направите. Тези положителни промени могат да увеличат резултата ви и да ви кажат няколко начина да избегнете намаляването му.

Credit Karma работи с две от трите кредитни бюра, Equifax и Transunion, за да ви предостави безплатни кредитни резултати и кредитни отчети. Той използва модел за точкуване VantageScore 3.0, за да изчисли вашия кредитен рейтинг.

Най-добра функция: Това приложение също ви предоставя инструмент за оспорване на кредити и оценка за одобрение на кредит.

Кредит Сусам

Този инструмент има както безплатни, така и платени варианти. С безплатната функция ще получавате месечни актуализации за наблюдение на кредитния рейтинг. За сравнение, платеното членство ви дава допълнителни инструменти като 24/7 поддръжка на живо, наблюдение на кражба на самоличност и по-чести кредитни резултати. Кредит Сусам ще ви даде достъп до вашия VantageScore директно от Transunion.

Дава ви персонализирани съвети въз основа на вашите кредитни цели и профили. Има опции, които можете да използвате, за да намалите плащанията, ако плащате повече такси и лихви с помощта на този инструмент. Това приложение също така осигурява кредитен мониторинг и сигнали за сигурност, в случай че вашият профил е компрометиран.

Най-добра функция: Credit Sesame има $50 000 застраховка за кражба на самоличност, която покрива документи и правни такси.

Etmoney

Това е друг безплатен инструмент, който можете да използвате, за да проверите безплатно кредитния си рейтинг. Можеш да използваш Etmoney за да разберете колко добър е вашият резултат, да получите информация, да отключите оферти за заем, съответстващи на вашия резултат, и да проверите резултата си за 30 секунди. Всичко, което трябва да направите, е да добавите името си в приложението, да потвърдите мобилния си номер и отчетът ви е готов.

  Как да намерите новодобавено съдържание в Netflix

Този инструмент идва от най-голямата интегрирана платформа за лични финанси в Индия и работи с кредитното бюро Experian. Можете също да използвате тяхното приложение за Android, за да проверите кредитния си рейтинг.

Най-добра функция: Вземете резултата си само с мобилния си номер и име.

ClearScore

с ClearScore, ще получите безплатна защита на самоличността и ще можете безплатно да проверите кредитния си рейтинг. Освен това ще можете да намерите страхотни сделки за кредитни карти и заеми за вас и също така да проверите колко е вероятно да бъдете приети, преди да кандидатствате. По този начин ще знаете какво виждат кредиторите, когато кандидатствате за кредит.

Те актуализират вашия кредитен рейтинг всеки месец в зависимост от това кога се регистрирате. Можете също така да използвате тяхната функция за времева линия, за да видите колко се е развил резултатът ви с течение на времето.

Най-добра функция: Техният отчет ви дава подробности за вашия резултат, подробности за кредитната сметка и др.

Неща, които могат да повлияят на вашия кредитен рейтинг

С тези инструменти по-горе можете лесно да проверите кредитния си рейтинг по всяко време. Важно е често да проверявате резултата си, тъй като това ви помага да управлявате по-добре финансовия си живот. Много хора не проверяват поради погрешно убеждение, че проверката на кредитния рейтинг води до падане на резултата ви. Напротив, проверката на резултата ви е меко изтегляне, така че не се отразява отрицателно на резултата ви. Ето някои от нещата, които могат да повлияят на вашия кредитен рейтинг.

  • Непогасяване или закъсняло погасяване на вашия кредит. Когато пропуснете плащане по кредита си, дори ако е само веднъж, резултатът ви ще бъде значително засегнат.
  • Добрата комбинация от разнообразно портфолио от кредитни сметки, включително студентски заеми, заеми за автомобили, ипотеки, кредитни карти и други кредитни продукти, влияе върху резултата ви. Различните кредитни продукти повишават резултата ви, което показва, че можете да управлявате редица кредити много добре.
  • Общата сума на револвиращия кредит, който използвате в момента, се разделя на общата сума на всички ваши револвиращи кредитни лимити. Коефициентът дава добра представа колко дължите.
  • Броят на новите акаунти, които сте отворили, и броят на трудни запитвания за вашия акаунт са други фактори, които влияят върху резултата ви. Твърде много сметки с нови кредити показват риск и резултатът ви ще бъде нисък.
  • Възрастта на най-старата ви кредитна сметка, възрастта на най-новата ви кредитна сметка и средната възраст на всичките ви сметки се използват, за да посочат колко дълго притежавате кредитна сметка.
  • Поддържането на ниско използване на кредита ви помага на кредитния ви рейтинг, докато високото използване му влияе отрицателно.
  • Множество молби за заем в кратък период от време също оказват влияние върху резултата ви.

Едно предупреждение при онлайн проверка на кредитни рейтинги 👩‍🏫

Едно от най-добрите неща, които можете да направите за себе си, е да знаете кредитния си рейтинг. Добрият кредитен рейтинг е от съществено значение за финансовата стабилност и трябва да знаете резултата си, преди да вземете важно финансово решение. Можете да получите резултата си безплатно от трите основни кредитни бюра, като използвате инструментите по-горе.

Въпреки че е добре да проверявате кредитния си рейтинг често, трябва да внимавате, особено когато проверявате онлайн. Не трябва да поставяте данните си на всеки уебсайт, който виждате онлайн, който твърди, че ви помага да проверите кредитния си рейтинг. Може несъзнателно да поставите финансовата си информация в ръцете на хакери или крадци на самоличност.

Уверете се, че използвате одобрени и признати инструменти като изброените в тази статия.