Паричният поток е важен компонент на всяко предприятие, тъй като измерва движението на парите към и от фирмата. Той измерва входящия и изходящия поток на парични средства и е ключов индикатор за финансовото състояние на компанията.
Правилният паричен поток помага да се вземат финансови решения, да се избегнат финансови проблеми, да се финансира растеж и разширяване, да се подобри финансовата стабилност и много повече.
Паричният поток е от съществено значение за гарантиране на успеха и устойчивостта на бизнеса. Наблюдението и управлението на паричния поток трябва да бъде ключова част от финансовата стратегия на всеки бизнес.
Съдържание
Какво е оборотен капитал?
Оборотният капитал е финансов показател, който оценява способността на компанията да изпълнява непосредствените си задължения. Положителният баланс на оборотния капитал показва, че компанията има достатъчно текущи активи, за да покрие своите краткосрочни задължения.
За разлика от това, отрицателният баланс на оборотния капитал предполага, че компанията може да има проблеми с изпълнението на своите краткосрочни задължения.
Глобалният пазар за финансиране на оборотен капитал се очаква да достигне 3 трилиона долара до 2024 г.
Паричният поток е от решаващо значение за стабилността и финансовото здраве на бизнеса. Компания със силна позиция на оборотен капитал обикновено може да изпълни краткосрочните си задължения и разполага с ресурсите, от които се нуждае, за да инвестира в растеж и разширяване.
Как да изчислим оборотния капитал?
Формулата за изчисляване на оборотния капитал:
Работен капитал = Текущи активи – Текущи задължения
Активите, които имат прогнозиран паричен поток за една година, са известни като текущи активи. Примерите включват парични средства, вземания и инвестиции в инвентар, направени незабавно.
Задължения или ангажименти, които са платими в рамките на една година, се наричат текущи задължения. Примерите включват дължими сметки, краткосрочни заеми, дължими заплати и данъчни задължения.
Така че, за да изчислите оборотния капитал, просто изваждате текущите задължения от текущите активи.
От решаващо значение е да имате предвид, че оборотният капитал може да се промени с течение на времето и не може да даде истинско представяне на финансовото състояние на компанията. Това е просто един от няколкото индикатора, които трябва да се комбинират с друга финансова информация, за да се получи по-задълбочен поглед върху финансовото състояние на фирмата.
Какви са ползите от оборотния капитал?
Има няколко предимства да разберете какъв е вашият оборотен капитал, включително:
Подобрено управление на паричните потоци
Разбирането на вашия оборотен капитал ви помага да идентифицирате области, в които можете да подобрите паричния си поток и да управлявате по-добре своите парични ресурси.
По-добро вземане на решения
Като разбирате своя оборотен капитал, можете да вземате по-информирани решения за това кога да инвестирате в растеж, кога да плащате сметки и кога да поемате допълнителен дълг.
Подобрена кредитоспособност
Положителният баланс на оборотния капитал показва на кредиторите и инвеститорите, че сте финансово стабилни и можете да изпълните краткосрочните си задължения, което може да подобри кредитоспособността ви и да увеличи шансовете ви за осигуряване на финансиране.
Повишена финансова стабилност
Силната позиция на оборотния капитал осигурява предпазна мрежа за вашия бизнес, като помага да се гарантира, че разполагате с необходимите ресурси за неочаквани разходи и икономически спадове.
По-добра способност за планиране на бъдещето
Разбирането на вашия оборотен капитал ви помага да планирате бъдещето, да предвиждате потенциални ограничения на паричните потоци и да вземате решения, които ще ви помогнат да развиете бизнеса си в дългосрочен план.
Оборотният капитал е важен за предприятия от всякакъв размер. Предоставя ценна информация за вашето финансово състояние и ви помага да вземате по-добри решения относно управлението на вашите финанси и развитието на вашия бизнес.
Какво е Runway и как е свързано с оборотния капитал?
Пистата и оборотният капитал са свързани, тъй като и двете помагат да се измери финансовата стабилност и способността на компанията да продължи да работи.
Runway се отнася до времето на компанията, преди да изчерпи парите си и трябва или да набере повече капитал, или да спре дейността си. Обикновено се изчислява като броя месеци, в които една компания може да продължи да работи с текущия си паричен баланс, като се приеме, че не се генерират допълнителни приходи.
Обратно, оборотният капитал оценява способността на компанията да контролира своя паричен поток и да посреща краткосрочни задължения. Определя се чрез изваждане на текущите задължения на компанията от нейните текущи активи.
Положителният баланс на оборотния капитал и дългата писта показват, че една компания има силна финансова позиция и е вероятно да може да продължи да работи за продължителен период, без да е необходимо да набира допълнителен капитал.
Въпреки това, докато оборотният капитал е фокусиран върху краткосрочната стабилност, пистата разглежда по-дългосрочната способност да продължи да работи. И двата показателя са важни за разглеждане при оценката на финансовото състояние на компанията. Заедно те предоставят цялостна картина на способността на компанията да управлява финансите си и да поддържа операциите си.
Сега обсъждаме компаниите, които осигуряват оборотен капитал.
Capchase
Capchase е компания за финансови технологии, която предоставя алтернативни възможности за финансиране на SaaS бизнеси. Компанията е специализирана във финансирането на фактури, което позволява на бизнеса да има достъп до парични средства, обвързани с неплатени фактури.
С Capchase фирмите могат да продават своите фактури на инвеститори, които осигуряват средствата, необходими за покриване на техните разходи и поддържане на дейността им.
Той предоставя на бизнеса алтернативен източник на финансиране, който може да помогне за преодоляване на празнината между генерирането на фактури и плащането, което им позволява да избегнат ограниченията на паричния поток и да поддържат растеж.
Платформата на Capchase е проектирана да бъде лесна за използване и достъпна за фирми от всякакъв размер. Процесът на компанията е рационализиран и ефективен, което позволява на бизнеса бързо и лесно да получи достъп до финансирането, от което се нуждае.
На палубата
OnDeck е компания за финансови услуги, ориентирана към технологиите, която предоставя на малки и средни предприятия достъп до капитал. Компанията предлага краткосрочни заеми и кредитни линии, за да помогне на предприятията да управляват своя паричен поток и да посрещнат нуждите си от оборотен капитал.
Платформата на OnDeck използва иновативна технология, включително машинно обучение и анализ на големи данни, за бързо и ефективно вземане на решения за кредитиране. Това позволява на компанията да предлага бизнес финансиране за дни, а не за седмици или месеци.
В допълнение към услугите си за кредитиране, OnDeck предоставя на своите клиенти ценни прозрения и информация за техните бизнес резултати, включително данни за продажби, паричен поток и други ключови финансови показатели. Помага на бизнеса да разбере по-добре и да управлява финансовото си състояние.
Фондова кутия
Fundbox е финтех компания, която предоставя решения за оборотен капитал за малкия бизнес. Компанията предлага различни финансови продукти и услуги. Той включва кредитни линии и финансиране по фактури, за да помогне на предприятията да управляват своя паричен поток и да разширят своите операции.
Fundbox използва собствена технологична платформа за анализиране на данни и вземане на решения за отпускане на заеми, осигурявайки бърз и лесен достъп до оборотен капитал за собствениците на малък бизнес.
Компанията също така предлага инструменти, които да помогнат на бизнеса да управлява своите финанси, включително табло за управление, което предоставя информация в реално време за техния паричен поток и изплащане на дълга.
Основната цел на Fundbox е да помогне на малкия бизнес да получи достъп до оборотния капитал, от който се нуждае, за да расте и да успее. Компанията има за цел да предостави просто и удобно решение за предприятия, които се борят да осигурят финансиране от традиционните банки и финансови институции.
Biz2credit
Biz2Credit е компания за финансови технологии, която предоставя на собствениците на малък бизнес достъп до набор от финансови продукти и услуги, включително заеми за оборотен капитал.
Функцията за оборотен капитал на Biz2Credit позволява на собствениците на малък бизнес да кандидатстват за заем, за да управляват своите краткосрочни нужди от парични потоци.
Чрез функцията за оборотен капитал на Biz2Credit, собствениците на малък бизнес могат да кандидатстват за заеми, вариращи от $5000 до $5 милиона, като условията за изплащане обикновено варират от шест месеца до две години. Процесът на кандидатстване за заем е бърз и лесен, като повечето решения за заем се вземат в рамките на 24 часа след получаване на пълно заявление.
Едно от основните предимства на използването на функцията за оборотен капитал на Biz2Credit е, че тя позволява на собствениците на малък бизнес да имат достъп до бързо и гъвкаво финансиране, за да управляват нуждите си от парични потоци. Независимо дали трябва да покриете неочаквани разходи, да инвестирате в растеж или да покриете заплатите, заемът за оборотен капитал от Biz2Credit може да ви помогне да гарантирате, че вашият бизнес разполага с ресурсите, от които се нуждае, за да успее.
LendingTree
LendingTree е водещ онлайн пазар за заеми, който свързва потребителите с множество кредитори. Платформата предоставя прост и удобен начин за кредитополучателите да сравняват опциите за заем и да намерят най-добрата сделка за заеми за различни нужди, включително лични заеми, жилищни заеми, заеми за автомобили и др.
LendingTree работи като сайт за сравнение, позволявайки на кредитополучателите лесно да сравняват опциите за заем от мрежа от кредитори, включително банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори. Чрез въвеждане на информация за своите нужди от заем, кредитополучателите могат да получат множество оферти за заем от различни кредитори, които могат да сравняват и да избират.
Платформата предоставя достъп до широка гама от кредитни продукти, от необезпечени лични заеми до обезпечени жилищни заеми и всичко между тях.
Тръба
The Pipe е компания за финансови технологии, която предоставя на бизнеса по-добър начин за управление на паричния поток и достъп до оборотен капитал. Платформата предлага набор от инструменти и услуги, предназначени да помогнат на бизнеса да оптимизира своя паричен поток и да получи необходимото финансиране за растеж.
Една от ключовите характеристики на Pipe е неговият инструмент за управление на паричните потоци, който дава на бизнеса видимост в реално време за паричната им позиция и им помага да управляват по-добре финансите си. Инструментът се интегрира със съществуващите финансови системи на бизнеса и предоставя информация за неговия паричен поток, което позволява на бизнеса да взема информирани решения относно управлението на своите финанси.
В допълнение към своя инструмент за управление на паричните потоци, Pipe също така предоставя на бизнеса достъп до финансиране на оборотен капитал. Платформата предлага гъвкави възможности за финансиране, включително револвиращи кредитни линии, за да помогне на бизнеса да покрие своите краткосрочни нужди от паричен поток.
Пътят на основателя
Founderpath е компания за финансови технологии, която помага на стартиращи стартиращи SaaS компании с оборотен капитал. Компанията предлага различни услуги като клиентски показатели, бизнес показатели, калкулатори за оценка и много други.
С Founderpath стартиращите компании могат също да интегрират различни SaaS инструменти, които играят много важна роля в работния процес.
Една от ключовите характеристики на Founderpath е, че те дават срок от повече от 12 месеца за изплащане с дисконтов процент до 8% nЗа основателите става много полезно да използват капитала, както и когато е необходимо, без да се налага да връщане.
Няма посредници в процеса на парични преводи. Просто трябва да влезете и да попълните необходимата информация, което ще ви даде резултат от Founderpath. Колкото по-висок е резултатът, толкова повече капитал има. След получаване на резултата парите ще ви бъдат преведени в рамките на 24 часа. Не е нужно да плащате такси и в този процес не участват адвокати.
Без капачка
Uncapped е компания за финансови услуги, която предоставя онлайн кредитни услуги. Компанията се занимава с финансиране, базирано на приходите, SaaS заеми, финансиране на продавачи в Amazon и срочни заеми.
Те имат удобен за потребителя интерфейс, който ви позволява да кандидатствате за минути, а решението се дава за по-малко от 24 часа. Просто трябва да платите фиксирана такса; пълната цена ще бъде показана на екрана ви предварително. Това прави процеса безпроблемен.
Една от основните характеристики на Uncapped е, че заемът, който предоставят, варира от $100 000 до $10 милиона без лихви и собствен капитал. Помага на онлайн бизнеса да ускори растежа си, без да натоварва оборотния капитал. Тази компания помага на бизнеса с онлайн модел и е в бизнеса повече от шест месеца с месечни приходи от $100k или повече.
Clearco
Clearco е компания за финансови технологии, която предоставя цифрови банкови услуги. Компанията предлага различни финансови продукти и услуги, включително дебитни карти, разплащателни сметки и парични преводи.
Една от основните характеристики на Clearco е, че те предоставят фиксирани плащания, т.е. плащанията са без сложна лихва и седмичните плащания не се увеличават с процеса на погасяване.
Clearco има за цел да направи банкирането по-достъпно и удобно за потребителите, като предлага модерна, удобна за потребителя платформа, която може да бъде достъпна от смартфон или компютър.
Компанията също така предоставя инструменти, които да помогнат на потребителите да управляват своите финанси и да вземат информирани финансови решения. Мисията на Clearco е да предостави на своите клиенти проста, прозрачна и достъпна алтернатива на традиционното банкиране.
Заключение
Важно е да запомните, че концепцията за оборотен капитал подлежи на тълкуване и може да се разглежда по различен начин от различни лица, фирми и финансови експерти.
Оборотният капитал измерва краткосрочното финансово състояние на компанията и може да бъде оценен както от количествена, така и от качествена гледна точка. Докато някои може да виждат високото ниво на оборотен капитал като положителен знак за стабилност на компанията, други може да го разглеждат като индикация за неефективност при управлението на ресурсите.
По мое мнение балансът между наличието на достатъчно оборотен капитал за покриване на краткосрочни задължения и максимизирането на разгръщането на средства към възможности за растеж е идеалната ситуация.
Въпреки това, подходящото ниво на оборотен капитал варира между отраслите и зависи от различни фактори, включително размера на компанията, оперативния цикъл и стабилността на нейните потоци от приходи.
Можете също така да разгледате някои от най-добрите софтуери за финансово управление за SMB.