Отвореното банкиране се отнася до практиката за предоставяне на достъп до финансовите данни на банковите клиенти на доставчици на финансови услуги трети страни с помощта на API.
Традиционно само вие и банката имате достъп до финансовите данни, но с отвореното банкиране услугите на трети страни също могат да използват някои от тези финансови данни и да прилагат нови функции в своите приложения за подобряване на потребителското изживяване.
Съдържание
Как работи отвореното банкиране?
Отвореното банкиране работи чрез сигурно излагане на финансовите данни на клиента на услуга на трета страна, като приложение за плащане или инструмент за финансов анализ.
Източник: unnax.com
С помощта на отвореното банкиране можете да извършвате плащания, да получавате награди и да анализирате транзакциите си с помощта на приложения на трети страни.
Има някои вариации в отвореното банкиране по целия свят. В някои части на света това е регулирано; в други се ръководи от индустрията.
Най-добрият пример за отворено банкиране е услугата UPI (Unified Payments Interface) в Индия. Той позволява на потребителите да управляват множество банкови сметки в едно мобилно приложение и също така да извършват незабавни транзакции в реално време.
Какво е API за отворено банкиране?
API за отворено банкиране е защитен канал, чрез който банки и други финансови институции могат да споделят клиентски данни с доставчици на услуги трети страни. Това е шлюз за безпроблемен трансфер на данни без компромис със сигурността.
Предимства на Open Banking API
Няма само един бенефициент на API за отворено банкиране. Това е от полза за клиентите, банките, финансовите институции и бизнеса колективно.
Ето някои от предимствата на API за отворено банкиране:
- Персонализиране: Полезно е за бизнеса, защото те могат да конвертират данните за клиентите в персонализирано изживяване.
- Клиентско изживяване: Потребителите се възползват от това поради иновациите и конкуренцията за създаване на по-добри услуги.
- По-висок процент на реализация: Персонализирането и страхотното клиентско изживяване водят до по-високи проценти на реализация на бизнеса.
- Лични финанси: Потребителите могат да вземат информирани решения и да харчат разумно, като използват различни финансови инструменти, предоставени от услуги на трети страни.
- Намалени разходи за обслужване: Клиентите печелят от това поради конкуренцията на пазара.
- Сигурност: Данните се прехвърлят сигурно между доставчик на финансови услуги и притежател на данни с помощта на надеждни API.
С това казано, нека да разгледаме някои API за отворено банкиране и да видим какво могат да предложат.
Проект Open Bank
Проектът за отворена банка е колекция от API с отворен код, използвани от над 11 000 разработчици и финтех компании. Създаден е с мисъл за финтех разработчиците и предоставя достъп до различни инструменти за по-добра продуктивност на разработчиците.
Някои от API, предоставени по проекта за отворено банкиране, включват:
- Акаунти – Имате достъп до списъка със сметки и техния баланс.
- Транзакции – Историята на транзакциите ви е достъпна чрез този API.
- Плащания – можете да инициирате плащания чрез него.
- KYC – Извършете KYC (Опознайте своя клиент) с помощта на този API.
Той поддържа регионални отворени банкови стандарти и рамки като UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq е платформа, която ви позволява достъп до финансовите данни на потребителите чрез един API. Той прави това по начин, съвместим с CDR (Права на потребителските данни). CDR е система, управлявана от ACCC (Австралийска комисия за конкуренцията и потребителите) за потребителите за сигурен достъп и споделяне на данните, които фирмите притежават за тях.
Basiq се предлага само в Австралия и Нова Зеландия и поддържа 146 финансови институции. Ето някои от функциите на API на Basiq:
- Сигурна свързаност към данни – CDR съответствието прави API защитен и управляван от съгласие.
- Табло за управление в реално време – Извличане на банкови транзакции и салда по сметки при поискване.
- Финансови прозрения – Анализирайте разходите, активите и пасивите.
Той предоставя данни, свързани със сметки, транзакции, разходи, приходи, активи, пасиви, ипотеки и самоличността на потребителя.
Финалност
Finicity е отворена банкова платформа от Mastercard. Неговите API за отворено банкиране поставят на клиента отговорност за своите данни за по-добра сигурност. Поддържа повече от 10 000 финансови институции в САЩ.
Finicity API поддържа управлението на:
- Сметки
- Активи
- Банкови извлечения
- Плащания
- Портфейли
- Доклади
- Транзакции
- Анализ и атрибути
- институции
Освен това може да управлява и студентски заеми. Според Mastercard, „Отворената банкова платформа на Finicity модернизира екосистемата на студентските заеми с безпроблемен достъп до висококачествени, нормализирани, изчерпателни данни за студентски заеми в реално време.“
Интегрирането на AI и дълбокото обучение за предоставяне на сложни прозрения е ключовата характеристика на платформата за отворено банкиране на finicity.
Апигей
Apigee е API за управление, както и платформа за разработка. Компонентите му се състоят от среда за изпълнение на Apigee, GCP услуги и бекенд услуги. Всички тези компоненти предоставят прилично решение за управление, създаване, сигурност и работа на API.
Google придоби Apigee през 2016 г.
Apigee също така предоставя решение за отворено банкиране със своя API за отворено банкиране. Съвместим е със стандарти като Open Banking (Великобритания), CDR (Австралия), PSD2 (ЕС) и Sistema Financeiro Aberto (Бразилия).
карирано
Plaid е финтех инструмент, който позволява на бизнеса да има сигурен достъп до финансовите данни на клиентите чрез API и на свой ред получава такса от бизнеса, който го използва.
Той действа като междинен софтуер между бизнеса и банките. Venmo, Chime, Dave и други приложения за крайни потребители използват Plaid, за да предоставят финансови услуги на своите потребители.
В момента се свързва с над 11 000 финансови институции в САЩ, Канада и Европа. Ето как работи:
Можете да използвате Plaid за следните функции, които предлага:
- Потребителски плащания
- Включване в банката
- Управление на кредити
- Плащания на сметки за фирми
- Управление на личните финанси
Plaid е безплатен за целите на разработката, но също така предлага разплащателен план за ценообразуване, както и персонализиран план за ценообразуване.
дрънкане
Tink е отворена банкова платформа, базирана в Европа, предоставяща достъп до финансовите данни на потребителите на фирми, банки и финтех стартиращи компании. Това им позволява да създават по-иновативни и по-добри финансови услуги, за да привлекат потребителите.
Tink е основана през 2012 г. и по-късно е придобита от Visa през 2022 г.
Банките могат да получат следните предимства, като използват Tink:
- Привлечете нови клиенти
- Увеличете ангажираността
- Подобрено кредитиране на пари
Освен в банкирането, Tink има и други случаи на употреба в индустрии като кредитиране и плащания. Tink предоставя само един API, който е достатъчен за управление на банкови сметки в приложения за крайни потребители. Съвместим е и с PSD2.
Той поддържа над 3400 банки и финансови институции и има около 10 000 разработчици, използващи API.
Tink предлага демонстрация на своя преден SDK, който можете да използвате, за да изпробвате различни услуги.
Истински слой
Truelayer е API платформа за разработчици, която предоставя отворени банкови услуги на fintech. Той агрегира API на различни банки и ги комбинира в един API, който да се използва от бизнеса.
API на Truelayer е разделен на множество продукти:
- API за плащания
- API за данни
- API за връзки
- API за регистрация+
- API за проверка
Той е разпространен в Обединеното кралство, Европа и Австралия и съставлява 50% от отворения банков трафик в Обединеното кралство, Испания и Ирландия.
Заключителни думи
API за отворено банкиране използват модерен подход за представяне на данни на потребителя вместо традиционното банкиране. Това позволява на различни бизнеси да правят иновации и да се конкурират помежду си, което в крайна сметка води до по-добри продукти и услуги.
Сигурността и регионалното съответствие са ключовите неща, които трябва да имате предвид, когато избирате API за отворено банкиране. Зависи и от случая на използване на вашето приложение.
След това вижте най-добрите API за търговци, които да интегрират във финансови продукти.