Personal Capital е водеща платформа за цифрово управление на богатството с интелигентен робо-съветник за управление на пари и инвестиции.
Проучването онлайн за инвестиции, търсенето на банки, предлагащи страхотни лихвени проценти, и работата ви не могат да вървят ръка за ръка. Следователно се появиха различни портали за управление на богатството, за да запълнят празнотата и да помогнат на заети професионалисти като вас да управляват своите пари и инвестиции.
Необходими са обаче много изследвания, за да се избере един инструмент за управление на богатството от хилядите налични на днешния пазар. Направихме задълбочено проучване и открихме, че инструментът за услуга за управление на благосъстоянието Personal Capital е обещаващ по отношение на характеристиките, функционалностите, гъвкавостта и сигурността.
Прочетете тази статия до края, за да намерите всичко, което трябва да знаете за личния капитал и защо трябва да изберете да се абонирате за тази платформа за управление на пари.
Съдържание
Какво е управление на богатството?
Управлението на богатството е продукт на финансова услуга. Такива доставчици на услуги предлагат персонализирано управление на пари и инвестиции, инвестиционни идеи, данъчно планиране, правна помощ, планиране на имоти и др.
Тъй като инвестирането на пари е свързано с рискове, трябва да проучите пазара, преди да вложите парите в банка, акции, фонд или облигации. Но ако сте зает професионалист, инвестирането на време във финансови изследвания е неефективно. Тук идват услугите за управление на богатството.
Това е най-модерната и персонализирана форма на финансово консултиране. Агенциите за управление на богатството наемат финансови експерти, които да управляват портфейлите на техните клиенти. Тези мениджъри създават персонализирани предложения за портфолио за клиентите въз основа на техния апетит за риск.
Накратко, управлението на богатството е бизнес за финансово консултиране, който ви помага да увеличите парите си. Такива услуги обикновено са за хора с висока нетна стойност, които могат да инвестират милиони щатски долари.
Как услугите за управление на богатството помагат на потребителите?
- Анализирайте съществуващи инвестиции, възвръщаемост, загуби и т.н.
- Извършете пазарно проучване на акции, ценни книжа на паричния пазар, облигации, облигации, спестовни сметки и т.н., за да намерите най-печелившите инвестиционни опции
- Диверсифицирайте инвестициите си в различни индустриални сектори, стоки и пазари, за да намалите рисковете зад вашите инвестиции
- Анализирайте данъчните ставки и данъчните облекчения, за да ви помогнем да спестите данъци, като инвестирате в спестяващи данъци финансови продукти
- Помогнете ви при правни проблеми, ако получите правни известия от финансови институции и регулаторни органи
- Функционира като вашето пълномощно за борсова търговия
- Приема обаждания за инвестиции и дезинвестиране в реално време, когато пазарът коригира курса си
Накратко, услугата за управление на богатството ви помага да преодолеете нарастващата инфлация и да умножите парите си.
Какво е личен капитал?
Personal Capital е агенция за управление на богатството за бизнесмени, професионалисти и хора с висока нетна стойност (HNWI). Неговата специалност се състои в изключителна финансова услуга, която е комбинация от инвестиционни експерти и технологии.
Агенцията стартира дейността си през 2009 г. като платформа за управление на дигитални инвестиции за заети професионалисти. По-късно Empire Retirement придоби агенцията през 2020 г. и я направи една от най-добрите възможности за управление на пари в САЩ.
Към момента на писане Personal Capital управлява активи на стойност над 20,50 милиарда долара в различни финансови инструменти.
Над 33 500 клиенти се доверяват на платформата Personal Capital Wealth Management за безхартиени инвестиции в различни класове активи. Да не говорим, че над 3,40 милиона души планират финансовия си живот на тази технологично ориентирана платформа.
Как личният капитал ви помага при управлението на богатството?
#1. Безплатни финансови инструменти
Personal Capital ви предлага някои изключителни финансови инструменти безплатно, които иначе би трябвало да закупите от разработчиците на софтуер за управление на богатството. Всичко, което трябва да направите, е да се регистрирате с някои основни и валидни подробности за себе си на портала Get Free Tools.
Можете да получите набор от инструменти за управление на пари като следните:
- Изчисляване на нетната ви стойност
- Планер за спестявания
- Финансово бюджетиране
- Анализ на паричните потоци
#2. Услуга за дългосрочно финансово планиране
Услугата за дългосрочно планиране ви помага да планирате пенсиониране, образование на деца, закупуване на недвижими имоти и т.н.
Това не е всичко! Също така ви помага да проверите инвестиционната си стратегия в дългосрочен план. Ако има някакви недостатъци, ще получите експертни предложения.
Да не говорим, че услугата за анализ на такси ви помага да търсите такси във вашите инвестиционни сметки, които изтичат на вашите спестявания.
#3. Централизирайте всички парични и инвестиционни сметки
Можете да съберете всички финансови сметки на едно място. След това можете да наблюдавате растежа на вашите спестявания от едно просто финансово табло.
#4. Данъчна оптимизация
Помага ви да минимизирате данъчната тежест според правилата и разпоредбите на IRS. Например, инструментът поставя вашите високодоходни ценни книжа в няколко данъчно защитени сметки, за да минимизира данъка върху лихвите и капитала.
#5. Динамично разпределение на активи в портфолио
Вашият финансов живот се променя с времето. Стратегията за разпределение на активите от 2022 г. няма да остане актуална през следващите години.
Personal Capital разглежда холистичния поглед върху вашите инвестиции и приходи. Той динамично настройва вашите активи в портфейла според промените в житейските ви цели, местния пазар на ценни книжа и глобалните финансови дейности.
#6. FDIC застраховка
Получавате гарантирана застраховка от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите до $1,5 милиона, когато инвестирате или спестявате пари с личен капитал.
#7. Парична сметка за нулеви такси с голяма възвръщаемост
Вашите пари в сметката Personal Capital Cash печелят до 2,70% годишна процентна доходност (APY) и се натрупват ежедневно. Виждате лихвения кредит на първия работен ден от месеца във вашата програмна сметка.
#8. Интелигентна инвестиционна стратегия
Инструментите за личен капитал и финансовите мениджъри създават най-добрата стратегия за печелене на пари, за да могат вашите спестявания да растат експоненциално.
Ползи
- Накарайте експерти да разгледат вашето инвестиционно портфолио и да го оптимизират за по-добра доходност
- Използвайте безплатни инструменти за управление на финанси и богатство
- FDIC застраховка на спестовна сметка
- Удобно управление на богатството в мобилни и уеб приложения
- Достъп до вашето табло за управление на пари навсякъде онлайн, за да купувате или продавате инвестиционни продукти според движенията на пазара
- Спестете пари от изтичане, като закупуване на финансови продукти с висока такса, плащане на санкции за неспазване, плащане на повече данъци и други
След това ще разгледаме характеристиките на личния капитал.
Характеристика
Безплатно финансово табло
Таблото за управление на личния капитал е финансов агрегатор за всички парични сметки като чекове, спестявания, заеми, инвестиции, кредитни карти, застраховки, ипотеки, пенсионни планове и др.
След като импортирате всичките си инвестиционни сметки, можете да използвате следните функционалности в таблото си за управление:
- Месечно и годишно бюджетиране
- Мониторинг на паричните потоци
- Анализиране на вашия 401(k)
- Проследяване на криптовалути
- Получаване на лични финансови съвети
- Изчисляване на нетната стойност
Инвестиционни стратегии
Personal Capital е изградил своята инвестиционна методология върху минимизиране на риска, претегляне на сектора и стила и данъчна оптимизация. Съветниците обикновено изграждат персонализирано портфолио въз основа на вашите уникални финансови цели и ситуация.
Принципът на инвестиране включва следните ключови елементи:
- Персонализиране
- Динамично разпределение на портфейла
- Ребалансиране
- Данъчна оптимизация
- Интелигентно претегляне
Управление на инвестиционни сметки
Personal Capital предлага различни инвестиционни сметки. Можете да избирате от опции като облагаеми инвестиционни сметки, съвместни инвестиционни сметки, опростена пенсия на служителите (SEP), тръстове, преобръщане на IRA, планове 529, 401(k) и други.
Можете също така да добавите попечители на сметки, специализирани финансови съветници и защита на инвестициите.
Мобилни приложения за личен капитал
Има и мобилно приложение за потребители на iOS и Android. Началният екран показва следното:
- Графика, показваща нетната ви стойност
- Пасиви и активи
- Салда по различни сметки
Изтегляне: Личен капитал за Android | iOS
Нива за управление на богатството
Тази услуга за управление на богатството е отворена за граждани на САЩ, които планират да инвестират своите спестявания и пенсионни фондове чрез управлявани услуги за $100K и повече. Следователно можете да наречете Personal Capital първокласна платформа за финансови консултации. Следните са преобладаващите нива на управление на парите на личния капитал:
Инвестиционно обслужване
Ако внесете инвестиционни активи на стойност $100K до $200K или започнете да инвестирате с този минимален таван, вие попадате в нивото на инвестиционната услуга.
Това ниво предлага основни финансови услуги, но ограничени, както е споменато по-долу:
- Финансови насоки чрез безплатни инструменти и общ консултантски екип
- Консултантски услуги чрез преглед на инвестициите и финансово и пенсионно планиране
- Инвестиционни услуги чрез интелигентно претегляне и услуги за лична стратегия
- Данъчна оптимизация, ребалансиране на портфейла и мониторинг на портфейла
- Внедряване на портфолио от борсово търгувани фондове (ETF)
Управление на богатството
Това ниво е за клиенти, които ще позволят на Personal Capital да управлява инвестиционни активи от $200K до $1M. Намерете по-долу услугите в това ниво:
- Финансови насоки: Финансови специалисти, двама специализирани съветници и инструменти
- Консултантски услуги: Финансово планиране, планиране на пенсиониране, преглед на инвестициите, финансови решения за продукти като акции, застраховки, дом, компенсации и др.
- Инвестиционни услуги: Интелигентно претегляне, лична стратегия, управление на портфолио като мониторинг, повторно балансиране, данъчна оптимизация и др.
- Внедряване на портфолио: ETF и отделни акции
Частен клиент
Това е най-високото ниво на личния капитал, което се радва на всички услуги на тази платформа без ограничение. За да влезете в това изключително престижно ниво, трябва да инвестирате или управлявате $1M+ инвестиционни активи. Ето изключителните услуги, които можете да очаквате:
- Финансови насоки: Специалисти, специализирани съветници, инвестиционен комитет и инструменти
- Консултантски услуги: Пенсионно планиране, финансово планиране, преглед на инвестициите, финансови решения, планиране на богатството, преглед на частния капитал, преглед на хедж фондове и частни банкови услуги
- Инвестиционни услуги: Интелигентно претегляне, лична стратегия, управление на портфолио като мониторинг, повторно балансиране, данъчна оптимизация и т.н., заедно с изграждане на наследено портфолио
- Внедряване на портфолио: ETF, индивидуални акции, частни капиталови инвестиции ($5 милиона и повече) и индивидуални облигации (само в определени ситуации)
Ценообразуване
Неговият модел на ценообразуване ви предлага несравними спестявания в сравнение с всички други приложения за услуги за управление на богатството. На първо място, трябва да знаете, че не ви таксува следното, което правят неговите конкуренти:
- Такса за абонамент за приложение или софтуер
- Предварителна такса за настройка на приложения и инструменти
- Еднократни такси за финансов софтуер
- Скрити такси
- Търговски комисионни или посредничество
- Такси за парични транзакции
- Продължаващи такси
Personal Capital начислява годишни такси за управление на парите. Таксата е в синхрон с таксата за активи под управление (AUM), предложена от федералните и щатските финансови регулаторни агенции в САЩ.
Ето таблично представяне на годишните такси за управление на акаунта (всички включени):
Годишни такси за управление Тип на акаунта: Инвестиционни услуги и управление на богатство 0,89% Първи $1M годишни такси за управление Тип на акаунта: Частни клиенти0,79% Първи $3M0,69% Следващи $2M0,59% Следващи $5M0,49% Над $10M
Характеристики за сигурност на личния капитал
Тъй като платформата се занимава с парични транзакции на живо в сметки за спестявания, инвестиции и ценни книжа, Personal Capital използва най-добрите функции за сигурност на ИТ индустрията.
Той използва множество слоеве на цифрова сигурност в своите центрове за данни. Да не говорим, че стабилен екип за сигурност винаги наблюдава всяка дейност със своите сървърни ферми.
Основните мерки за сигурност на тази платформа са:
- Многофакторно удостоверяване на стъпката за влизане в компютър или мобилно приложение чрез базиран на SMS код, ПИН и сканиране на пръстови отпечатъци
- Криптирането AES-256 предлага шифроване от корпоративен клас на данни в транзит или в покой
- Многослойно управление на ключове
- Personal Capital не продава потребителски данни на трети страни за копаене на данни
- Специализиран екип за изследване на киберсигурността за справяне с най-новите онлайн финансови измами
- Програма за награди за сигурност за етични хакери на свободна практика
- Партнира с глобалните лидери на компании за киберсигурност като VeriSign, Norton и Envestnet Yodlee
Алтернативи
Досега сте преминали през финансовите инструменти, характеристиките, функциите и таксите на услугите за управление на богатството на Personal Capital. Сега е време да разберете колко мощен е личният капитал, като прегледате неговите конкуренти по-долу:
Comarch Wealth Management
Comarch е софтуер за управление на богатство за мениджъри на взаимоотношения, мениджъри на богатство, анализатори и крайни клиенти. Това е просто инструмент без никакви услуги, предлагани от експерти. Ще трябва да наемете мениджър на богатството, който да управлява този инструмент от ваше име.
Организациите и асоциациите на служители използват предимно този инструмент за управление на пари и инвестиции, тъй като тези субекти имат вътрешни финансови експерти.
Addepar
Addepar помага на финансовите съветници и мениджърите на богатство да подпомагат клиентите си в модерен подход със следните функции:
- Визуализирайте и анализирайте данни за портфолио
- Брандирани отчети
- Ребалансиране на портфолио и търговия
- Персонализирано повторно балансиране за избрани активи
- Финансово прогнозиране и моделиране
Този инструмент не предлага директно управление на богатството, но се използва от финансови мениджъри и ръководители в тази индустрия.
Следователно Personal Capital трябва да бъде вашият първи избор, тъй като получавате софтуер и услуги за управление на богатството чрез един абонамент.
Последни мисли
В днешния свят управлението на богатството е необходимост на времето. Където и да работите и печелите, парите ви постоянно губят своята покупателна способност. Следователно трябва да инвестирате парите си в правилните финансови продукти, за да преодолеете инфлацията.
Да не говорим, че трябва да инвестирате разумно в безопасни финансови продукти за дългосрочни и краткосрочни цели за изграждане на богатство.
Personal Capital предлага всичко необходимо за интелигентни и печеливши инвестиции от комфорта на дома или на работа. Освен това порталът използва най-съвременни мерки за сигурност, за да защити вашите пари, ценни книжа, облигации и др.
Можете да се регистрирате сега, за да се насладите на неговите страхотни предимства и да спестите за кола, дом, образование на дете или пенсиониране. Спестявайте много и бъдете богати!
След това можете да проверите инструментите и приложенията за лични финанси за управление на богатството.