Ако никога не сте извършвали замразяване на кредит, може да е трудно да знаете откъде да започнете. В днешното ръководство обаче ще ви покажем как да замразите кредита си, ще обясним какво представлява замразяването на кредита, ще покрием плюсовете и минусите на това, както и ще разгледаме някои други фактори, които трябва да вземете предвид, преди да започнете.
Замразяването на вашия кредит е един от най-— ако не и най-конкретните и ефективни начини да защитите кредитната си история. По този начин можете да спрете престъпниците да могат да отварят нови, измамни акаунти на ваше име. Когато замразите кредита си, вие поставяте „заключване“ на кредитния си отчет, до който само вие (и няколко съществуващи субекта) имате достъп, което означава, че престъпниците са спрени на студено веднага щом се опитат да кандидатстват за нов кредит.
Пробивите на данни са често срещана новина в днешно време, така че е разумно да искате да се защитите и замразяването на кредита ви е най-добрият начин да направите това. Няколко други метода могат да претендират за същото – така че се потопете и научете как да замразите кредита си.
Съдържание
Какво е замразяване на кредит?
Знаете, че е важно да защитите своята идентичност, особено в съвремието. Но преди да се потопим в това как да го направим, като замразим кредита си, важно е да разберем какво точно представлява замразяването на кредита – така че ето основните неща. Замразяването на кредита, известно още като замразяване на „сигурност“, спира потенциалните кредитори – и престъпниците – да имат достъп до вашия кредитен отчет, като го заключват. Обикновено, когато кандидатствате за нова кредитна сметка, заемодателят или кредиторът трябва да поиска вашия кредитен отчет, за да определи вашата история и допустимост, но когато приложите замразяване на кредит, тази проверка вече не е възможна.
Така че всеки, който се опита да отвори нов акаунт на ваше име, е спрян, защото потенциалният кредитор не може да изтегли вашия доклад – дори ако бъдещият крадец разполага с вашата лична информация. И единственият начин да избегнете това е да премахнете замразяването или да го „размразите“, като използвате уникален ПИН, който получавате, когато активирате замразяването. Без ПИН означава, че акаунтът остава замразен, което означава, че няма достъп за нови кредитори. Така че, ако оставите отчета си замразен, това спира отварянето на нови акаунти от друг, освен от вас.
Въпреки това има някои изключения от това кой може да има достъп до вашия кредитен отчет, след като е замразен. Съществуващите кредитори и заемодатели все още имат достъп до вашия кредитен отчет и резултат, без да е необходимо да го отключвате; някои правоприлагащи органи и държавни органи също могат да направят това, ако сметнат за необходимо.
Плюсове и минуси на замразяването на вашия кредит
Както при всяко нещо, има добри и лоши неща в замразяването на кредита ви. Ето ги във формат плюсове срещу минуси:
Професионалисти
Потенциалните нови кредитори нямат достъп до вашия отчет, така че той помага за намаляване на риска от кражба на самоличност.
Замразяването на кредити е безплатно за поставяне и вдигане („размразяване“) от 21 септември 2018 г., в рамките на икономическия растеж, Закон за регулаторно облекчение и защита на потребителите.
Можете да премахнете замразяването за постоянно или временно по всяко време.
Можете да замразите кредита на детето си безплатно по същия закон
Против
Ако искате да кандидатствате за кредит под каквато и да е форма — карта, ипотека, заем за кола и т.н. — ще трябва да се свържете с бюрата(ите), където сте поставили замразяването, за да бъде отменено.
Това може да забави процеса за кандидатстване за работа, мобилен телефон и т.н. — всичко, което изисква кредитна проверка — защото трябва да отменяте замразяването всеки път. Това може да бъде закъснение от няколко дни, докато чакате кредита ви да се размрази.
Ако престъпник вече е осъществил достъп до вашите акаунти, замразяването на кредита няма да ви защити – то защитава само срещу нови акаунти.
Сигнал за замразяване на кредит срещу измама
Може да сте чували за друг вид кредитна защита, наречен „сигнал за измама“. Каква е разликата между това и замразяването на кредит? Просто е: замразяването на кредита блокира достъпа до кредитния ви отчет и трябва да бъде размразен, за да може някой да има достъп до кредитния ви отчет. Сигнал за измама или „първоначално предупреждение за сигурност“ все още позволява на потенциалните кредитори и кредитори да имат достъп до вашия отчет, но прилага бележка към него. Когато кредиторът го провери, той е уведомен, че може да сте жертва на кражба на самоличност и че трябва да предприеме допълнителни стъпки, за да потвърди самоличността ви, преди да предостави кредит.
Например, ако предоставите телефонен номер или имейл адрес, те ще ви се обадят или ще ви изпратят имейл, за да потвърдят, че това наистина сте вие. Има 3 типа и прилагането на сигнал за измама само към 1 кредитно бюро автоматично го прилага към другите 2:
Сигнал за измама
Този основен тип беше разширен от същия закон, споменат по-рано, от това да бъде във вашия файл за От 90 дни до 12 месеца.
Разширен сигнал за измама
Разширеният сигнал за измама може да се приложи, ако предоставите полицейски доклад или друг валиден доклад за кражба на самоличност. Това удължава времето на сигнала във вашия файл до 7 години.
Активна военна тревога
Ако сте в армията и сте разположени, можете да приложите този тип сигнал за измама. Първоначално продължава 1 година, но след това може да бъде удължен до продължителността на внедряването ви. Той също така премахва от маркетинговите списъци, които предварителни кредитни карти предлагат за 2 години.
Как да замразите кредита си
Стъпка 1 – Съберете личната си информация
Преди да се свържете с каквито и да е бюра (това е следващото), уверете се, че всичките си документи са подредени. Ще трябва да предоставите на всяко бюро, в което ще замразите отчета си, с вашето име, адрес, дата на раждане и SSN.
Стъпка 2 — Свържете се с бюрата
След това ще трябва да се свържете с всяко от 3-те големи кредитни бюра поотделно: Equifax, Experian и TransUnion. След като сте на телефона (или уебсайта), ще ви бъдат зададени някои въпроси, за да потвърдите самоличността си, след което ще получите ПИН за замразяване и размразяване на вашия отчет. Изплакнете и повторете за всяко бюро и успешно сте приложили замразяване на кредита към отчетите си.
Всяка кредитна агенция го прави лесно и ви позволява да замразите кредита си онлайн или по телефона:
Equifax: уебсайтили по телефонна линия (автоматизирана): 1-800-685-1111 (1-800-349-9960, ако живеете в Ню Йорк).
Experian: уебсайтили по телефонна линия: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742).
TransUnion: уебсайтили по телефонна линия (автоматизирана): 1-888-909-8872.
Стъпка 3 – Размразяване на замразяването на вашия кредит
Ако в даден момент се наложи да вдигнете замразяването на кредита си, всичко, което трябва да направите, е да се свържете с бюрото, където искате да бъде отменено. Ако поискате замразяването да бъде размразено по телефона или онлайн, то трябва да бъде вдигнато в рамките на 1 час. Ако изпратите заявката си по пощата, тя трябва да бъде отменена не по-късно от 3 работни дни след като бюрото получи молбата ви. Ако имате нужда само от временен асансьор, както в случай на кандидатстване за работа или кредит, попитайте кое бюро ще бъде проверено. Тогава можете да спестите време и да поискате лифт само в това конкретно бюро. Ако не можете да намерите тази информация, ще трябва да поискате повдигане от всяка от 3-те големи агенции.
Кога трябва да получите замразяване на кредит?
Сега, когато знаете какво е замразяване на кредит, плюсовете и минусите му и как да приложите замразяване към 1 или всичките си кредитни отчети, остава въпросът: кога трябва да замразите кредита си? Най-очевидната и основна причина е дали сте или сте били жертва на кражба на самоличност. Но има няколко други случая, в които може да искате да го обмислите:
Получавате сметки или известия за събиране на вашето име или на друго име, посочено на вашия адрес;
Знаете, че номерът на вашата кредитна карта е откраднат;
Вашата поща изглежда подправена или е била открадната;
Получавате нови запитвания относно кредитния си отчет от фирми, на които не сте дали разрешение;
Вашата банка ви уведомява за инцидент с измама с една от вашите сметки;
Има необясними транзакции или тегления от вашата банкова(и) сметка(и);
Вие сте паднали или подозирате, че може да сте попадали в измама с данъчни декларации на IRS в миналото;
Получихте известие, че сте или бихте могли да станете жертва на пробив на данни.
Ако се случи някое или всички от тези неща, това е добър индикатор, че може да сте изложени на риск от кражба на самоличност. В такъв случай е добър план да получите замразяване на кредит, за да се защитите.
Какво ще кажете за сигнал за измама?
Но какво да кажем за сигнал за измама? Ако просто сте загрижени, но не сте сигурни, че сте жертва, трябва ли да стигнете до замразяване на кредита? Кога вместо това трябва да изберете сигнал за измама? Причините за получаване на сигнал за измама са по същество същите като изброените за замразяване на кредит. Като се има предвид това, основният въпрос, който трябва да запомните, когато решавате между двете, е дали искате все още да имате достъп до кредитните си отчети?
Ако планирате да кандидатствате за кредит – особено големи заеми, като жилищна ипотека или кола – в близко бъдеще, сигналът за измама може да е по-добрият вариант. Тъй като сигналът за измама все още позволява на фирмите да изтеглят кредитния ви отчет, трябва да направите 1 стъпка по-малко, за да позволите това да се случи. Но все пак получавате защита, тъй като потенциалните заемодатели/кредитори, проверяващи вашия отчет, трябва да се свържат с вас по някакъв начин, за да потвърдят самоличността ви, преди да предоставят или удължат кредита.
Друго нещо, което трябва да имате предвид, е, че сигналите за измама продължават само 1 година. Ако откриете, че сте жертва на кражба на самоличност и сте в състояние да предоставите полицейски или друг доклад за кражба на самоличност, можете да кандидатствате за разширен сигнал за измама; но ако не, сигналът за измама ще бъде премахнат след 12 месеца.
Съвети и често задавани въпроси за замразяване на кредит
Замразяването не ви прави непобедим
Важно нещо, което трябва да се отбележи, е, че колкото и замразяването на кредит да е добро в защитата на вашата самоличност, то не е напълно сигурно. Няма да те направи непобедим. Ако крадец открадне кредитната ви карта – независимо дали от портфейла ви или при пробив на данни – замразяването няма да помогне. Всички съществуващи кредитни сметки все още могат да се използват и замразяването няма да предотврати загубата на пари в тези случаи.
Очаквайте кредитът да отнеме повече време
Тъй като трябва да размразявате отчета си всеки път, когато искате да кандидатствате за заем, кредитна карта или дори работа, това може да доведе до забавяне. Повечето компании няма да ви дадат кредит, докато не проверят поне 1 от 3-те ви кредитни файла и въпреки че отчетът ви трябва да бъде размразен в рамките на 1 час от заявката ви (онлайн или по телефона), все пак отнема допълнително време за кредитна проверка, която да преминете. Ако ще имате нужда от кредит бързо във всички случаи като тези по-горе, сигналът за измама може по-добре да отговаря на вашите нужди.
Остани нащрек
Въпреки че кредитът ви е замразен, това не ви позволява да се отървете от редовните мерки за сигурност. Проверявайте редовно извлеченията от банката, заема и кредитната си карта за несъответствия. Ако може да сте били разкрити при пробив на данни, актуализирайте всички пароли и следвайте всички други стъпки, свързани със сигурността, които пробитата компания ви препраща в своето известие.
Замразяването на кредита влияе ли на вашия кредитен рейтинг?
Не не е. Замразяването на кредита също не ви пречи да получите вашия безплатен годишен отчет, който ви е гарантиран от федералния закон от всяка от 3-те основни агенции за кредитно отчитане.
Замразяването на кредит спира ли предварително проверените оферти за кредитни карти?
Не, замразяването на кредита не ви пречи да получавате предварително проверени кредитни оферти. Ако искате да спрете да ги получавате, обадете се на 888-5OPTOUT (888-567-8688) или посетете optoutprescreen.com.Ще имате възможност да се откажете от тези оферти за 5 години или за постоянно. Но имайте предвид, че това може да не спре всички оферти, тъй като някои компании изпращат кредитни оферти, които не се основават на предварителни проверки.
Може ли някой все още да види вашия замразен кредитен отчет?
Въпреки че замразяването на кредит спира неупълномощени лица да кандидатстват за нови кредитни сметки на ваше име, има сравнително обширен списък с хора и причини, поради които отчетът ви все още може да бъде изтеглен, дори когато е замразен и без да бъде размразен:
Ако искате да видите свой собствен отчет (безплатен годишен отчет)
Кредитори, с които имате връзка преди замразяването на кредита
Фонови екрани от наемодатели или агенции за отдаване под наем
Телефонни и комунални фирми
Агенции за събиране на дългове, които искат плащане
Агенции за издръжка на деца, определящи издръжка на дете
Поемане на застраховка за себе си
Предварителен преглед на кредитни оферти
Заетост/потенциални работодатели, на които давате разрешение
Държавни агенции, действащи в отговор на съдебна или административна заповед, призовка или заповед за обиск
Заключение
Замразяването на вашия кредит не е сложен процес – просто е леко досаден. Но сега имате знанията и инструментите на една ръка разстояние, за да можете да го замразите по всяко време. Така че сега ви връщаме топката: какво ще правите с информацията, която сега имате? Ще замразите ли кредита си или ще се откажете от него в полза на сигнал за измама?
Тази информация беше ли полезна? Кои неща ви карат да се притеснявате за вашите кредитни отчети? Споделете вашите мисли и опит в коментарите по-долу.