Ако притежавате малък бизнес или стартиране, наличието на специални разплащателни сметки е задължително, за да запазите парите си в безопасност и да изградите солидно финансово досие.
Да управлявате стартиращ или малък бизнес означава да се занимавате със стотици неща – проследяване на инвентар, генериране на фактури, плащане на доставчици и служители и управление на различни методи на плащане. Стандартната текуща сметка не е достатъчна, за да отговори на нуждите на съвременния собственик на бизнес.
Трябва да имате бизнес текуща сметка, за да осигурите растеж и устойчивост на вашия бизнес. Той разделя вашите бизнес финанси от личния ви акаунт и ви позволява да обработвате по-добре финансовите транзакции.
Съдържание
Какво представляват бизнес разплащателните сметки?
С помощта на бизнес разплащателни сметки можете да управлявате всичките си основни финансови задачи, свързани с вашия бизнес. Тези задачи могат да бъдат плащане на продавача чрез изписване на чекове, депозиране на чекове, получени от клиенти, транзакции с електронни фондове, депозит и теглене на пари и много други.
Може да не откриете разлика между бизнес разплащателни сметки и обикновени лични разплащателни сметки. Но, противно на личната сметка, тези бизнес сметки в повечето случаи имат свързани такси.
Въпреки че много банки се отказват от такива такси, трябва да отговаряте на специфични изисквания, които обикновено са по-високи от техните лични колеги. Въпреки всичко това, текущите сметки могат да задоволят нуждите на нови и малки предприятия.
По-рано фирмите можеха да създават разплащателни сметки в банки като Citibank или Банка на Америка. В наши дни различни финтех компании ви позволяват да отворите тези разплащателни сметки при тях. Тези нови платформи често предлагат допълнителни атрибути за управление на бизнеса и си струва да ги опитате.
Стандартни характеристики на бизнес разплащателни сметки
Банките и организациите, предоставящи услуги за бизнес разплащателни сметки, предлагат различни подходящи функции на своите клиенти. Ето компилация от някои стандартни функции на тези акаунти.
#1. Повечето компании предлагат опции за онлайн банкиране, които са от съществено значение за бизнеса днес.
#2. Банките често предлагат бизнес разплащателни сметки без или с ниски такси за стартиращи фирми и малки фирми.
#3. Много организации ви позволяват да интегрирате бизнес акаунта с популярни софтуерни приложения за счетоводство и заплати.
#4. За безпроблемни актуализации тези акаунти могат да се управляват и чрез мобилни приложения.
#5. Повечето компании предлагат висок лимит за ежедневни или месечни транзакции, докато някои нямат лимити.
#6. Много разплащателни сметки за малък бизнес идват с атрактивни награди и предложения за отстъпки, които могат да се използват за професионални и лични цели.
#7. Някои банки ви позволяват да прехвърляте пари безплатно между множеството си сметки, партньорски сметки или лични и бизнес сметки.
#8. Някои банки не предлагат ограничения или допълнителни такси за обработка на парични депозити за компании с много пари.
#9. Много банки и финтех компании предлагат услуги след работно време на притежатели на бизнес сметки за забавени депозити или тегления.
#10. Много банки предлагат функция за защита на отговорността, за да ви предпазят от неоторизирано използване на акаунта.
Ето най-добрите модерни бизнес разплащателни сметки за малки и средни предприятия в САЩ:
Ново
Ако смятате себе си за собственици на бизнес, които искат да увеличат печалбата чрез намаляване на времето, усилията и загубата на пари, трябва да изберете Novo. Неговият продукт за разплащателна сметка за онлайн бизнес е без такса. В същото време неговият лесен за използване интерфейс за онлайн банкиране спестява време и усилия.
Освен това не е необходимо да експортирате банкови и финансови данни от портала за онлайн банкиране и да качвате файловете в бизнес инструменти на трети страни. Вместо това с неговия модул за интегриране на приложения можете да свържете инструменти на трети страни като QuickBooks, eBay, Zapier, Square, Stripe, Shopify и др.
Основните му характеристики са:
- Интегриран инструмент за фактуриране за автоматично фактуриране без грешки
- Нулева месечна такса за поддръжка на акаунта
- Маркирайте транзакции според клиенти, продукти, агенти и т.н
- Безплатни чекове по пощата
- Безпроблемно, сигурно и безплатно прехвърляне на средства
Въпреки това изискването за минимален паричен депозит при откриване на сметка е $50. След като акаунтът е готов и работи, няма изисквания за минимален баланс.
Реле Финансово
Още един удобен доставчик на услуги за разплащане на бизнес сметки е Relay. Тази платформа за управление на пари може бързо да напредне, тъй като предоставя безплатно онлайн и мобилно банкиране. Освен това, ако искате висока стойност за вашите бизнес средства, мащабируема структура на таксите, гъвкави услуги за сметка и ниски банкови такси, посетете неговия уебсайт и разгледайте неговите предложения.
Не е нужно да се притеснявате за неустойки и такси за големи суми директни депозити, ACH преводи или банкови преводи. Услугите са силно мащабируеми и можете да говорите с мениджъра по връзките по всяко време, за да направите промени.
Бизнес банкирането се нуждае от надеждна застраховка на своите банкови услуги. Следователно Relay Financial предлага застраховка до $250 000, свързана с Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC). Банковите карти, които вашият бизнес ще използва, ще се предлагат със застрахователно покритие с нулева отговорност на Mastercard. Освен това получавате двуфакторно удостоверяване за изключителна сигурност на банкирането.
мъдър
Ако вашият бизнес работи в световен мащаб, трябва да изпращате и получавате пари в чужбина. Изпращането и получаването на чуждестранна валута (форекс), като USD, идва с множество такси за конвертиране и такси за транзакции. Такива такси се натрупват и вредят на приходите ви. Следователно можете да изберете Wise, лидерът в паричните преводи между държави с най-незначителните такси за конвертиране, надценка и такси за транзакции.
Въпреки че Wise не е конвенционална банкова платформа, можете да управлявате своя валутен онлайн на Wise онлайн. Когато имате нужда от средства във вашата местна банкова сметка в местна валута, можете да конвертирате държания валутен курс и да го прехвърлите в банковата си сметка.
Освен това Wise предлага мултивалутни бизнес сметки. По този начин, вместо да получавате само USD или EURO от клиенти, получавайте плащания в други валути и ги конвертирайте директно в местна валута, когато е необходимо. Спестявате многопосочни преобразувания и такси за транзакции. Освен това можете да свържете QuickBooks за лесно и ефективно отчитане на бизнес транзакции.
Революция
Вие сте собственик на бизнес, който държи на марката и искате да се свържете или да правите бизнес с марки, които демонстрират елегантен дизайн? След това можете да посетите Revolut’s и да проверите отличната му марка. Получавате високотехнологично бизнес банкиране, бизнес разходни карти и парични преводи при ниски такси. Това не е всичко! Можете да получите 1,5% до 1,9% кешбек за всеки валиден разход, като използвате вашата банкова карта от Revolut. Без въздушни мили или наградни точки за харчене, само директни пари.
Други страхотни функции са:
- Добавете множество администратори за бизнес акаунта чрез абонаменти
- Физически и онлайн предплатени карти за контролирани и контролирани бизнес разходи
- Мултивалутните сметки за до 28 валути, кодове за сортиране, IBAN и др.
- Инструменти за фактуриране с автоматично съгласуване, известие за изпратена фактура, известие за платена фактура и др.
И накрая, за целите на счетоводството и одита можете да интегрирате бизнес разплащателни сметки с Clear Books, Xero, QuickBooks и т.н. и да извършвате онлайн счетоводство директно от банковия портал.
Mercury Bank
Стартиращите технологии, които обичат напреднали технологии, инжектирани в обичайния им бизнес и лични финанси, избират Mercury Bank. Следователно, ако търсите технологии, Mercury Bank е вашата дестинация.
Някои забележителни характеристики на бизнес банкирането на Mercury:
- Спестовни и разплащателни сметки
- Без минимален баланс
- Безплатни международни и вътрешни банкови преводи
- Банковите партньори на Mercury са застраховани от FDIC
Подобно на други платформи, можете да интегрирате акаунти в Mercury с Gisto, Xero, QuickBooks, PayPal и др. Така плащанията и счетоводството стават безпроблемни.
Освен това, ако балансът ви е по-висок, получавате ексклузивен достъп до Mercury Tea Room и Mercury Treasury. Предимствата на такива услуги са онлайн отстъпки, отстъпки за разработчици, достъп до паричния пазар, достъп до търговия с ценни книжа и др.
Bluevine
Вие сте малък бизнес и искате банков партньор, който цени малките начинания? Опитай Bluevine! За да ви позволи да инвестирате повече пари във вашия бизнес, Bluevine елиминира много типични такси за текуща сметка.
Освобождаванията от такси, които можете да очаквате с разплащателна сметка за бизнес в Bluevine, са:
- Без минимален баланс и без санкции за минимален баланс
- Нулеви такси за транзакции за входящи банкови плащания
- Без такси за недостатъчни средства (NSF).
- Без такси за ATM карти, месечни или годишни
LendingClub
Друга възможност за разплащателни сметки за бизнес е сметката Tailored Checking Business Banking от LendingClub. Акаунтът се фокусира върху мобилни платформи и ви позволява да извършвате следните бизнес финанси и банкови задачи директно от вашия iPhone или мобилен телефон с Android:
- Депозирайте чекове онлайн, като качите снимка на чека с помощта на Mobile Check Deposit
- Сигурно приложение за мобилен портфейл за кредитни и дебитни карти
- Изтеглете електронни извлечения в движение от мобилно устройство
- Управлявайте бизнес книги, извършвайте одити, съгласувайте транзакции с помощта на Autobooks
Някои специфични за акаунта функции са:
- Минимален депозит от $100
- $10 месечни такси и се отказват за по-висок баланс
- Минимум 0,10% APY.
И накрая, получете директно кешбек към разплащателната си сметка до 1% върху всички разходи по разплащателна дебитна карта. Следователно вие печелите дори когато харчите пари за бизнес операции.
Axos Bank
Аксос е надеждна банкова марка, когато имате нужда от спестявания, бизнес разплащателни сметки и сметки за заеми. Отидете на основния бизнес разплащателен акаунт, за да улесните нещата и да спечелите $200, ако сте новорегистриран малък бизнес.
Освен 100% онлайн и мобилно банкиране, ето и другите функции, които ще харесате:
- Не са необходими пари в брой или начален депозит
- Нулев среден баланс за целия месец
- Неограничени възстановявания на такси за банкомат
- Първите 50 физически проверки безплатни
- Подобрени предимства на карта VISA
Всички депозитни сметки, които вашият бизнес може да управлява с Axos, са застраховани от FDIC. Освен това, ако искате да позволите на празните пари на вашия бизнес да се развиват прекрасно, можете да изберете услугите на Axos Invest. Тя ви позволява да инвестирате парите си на паричния пазар, пазара на ценни книжа и облигации.
Silicon Valley Bank (SVB)
За банка, специално създадена за стартиращ бизнес, изберете Банка на Силиконовата долина (SVB). Няма да има такса за първите три години, превъзходен лихвен процент върху спестяванията и неограничени наградни точки за покупките, които правите с картата. Освен това този доставчик на банкови услуги няма изисквания за минимален баланс.
Най-същественото предимство на притежаването на този акаунт са инструментите, които предоставя в помощ на стартиращи фирми.
Компаниите могат да използват ресурси, насоки и възможности чрез семинари за наемане, събития в мрежа, срещи на основатели и инвеститори и съвети и инструменти за набиране на средства. Освен това можете да закупите над 50 приложения и услуги, включително AWS, Salesforce и Zendesk.
Скакалец
Много собственици на малък бизнес обмислят Скакалец като любимата им разплащателна сметка за дигитален бизнес и ето защо – тази сметка е напълно без такси и ви предлага някои страхотни предимства. Освен това можете да спечелите неограничен 1% кешбек в зависимост от парите, които харчите чрез дебит.
Освен това можете да се насладите на неограничени безплатни транзакции (включително ACH и входящи преводи) в Grasshopper. Освен това отнема около 5 минути, за да отворите бизнес разплащателна сметка на тази платформа чрез онлайн приложение.
Освен това собствениците на този акаунт могат безплатно да теглят пари от 46 000+ банкомата в САЩ. Те могат също така да се възползват максимално от функции като онлайн банкиране и безплатно онлайн плащане на сметки.
NorthOne
Ако сте стартиращ бизнес, NorthOne има една от най-добрите бизнес разплащателни сметки за вас. Използвайки го, можете да изпълнявате повечето бизнес банкови задачи, като създаване на фактури, ведомости за заплати и банкови плащания.
Тази платформа ви предлага опростено бизнес банкиране при управление на бизнеса с мобилни приложения. Можете да се свържете с неговия екип за поддръжка чрез чат на живо, ако имате затруднения с разбирането на някоя функция или управлението на вашия акаунт.
Подчертаните характеристики на този финтех са:
- Бързи депозити, за да спестите ценното си време
- Бонуси за препоръки за популяризиране на NorthOne пред други
- Лесна интеграция с топ приложения като Shopify, Stripe, Freshbooks, Gusto, ADP
- Поддържа всички доставчици на търговци за обработка на плащания и терминали за продажба
Обобщаване
Бизнес разплащателните сметки предлагат допълнително удобство на собствениците на малък бизнес. Използвайки тези акаунти, можете да управлявате всичките си финансови транзакции, свързани с бизнеса, от един акаунт.
Тук изброихме някои най-добри компании, които предлагат бизнес разплащателни сметки. Тъй като нуждите от банкиране се различават от човек на човек, проверете функциите, за да разберете коя ще е най-добрата за вашето стартиране или SMB.
Използвайки тези решения за управление на разходите, вие можете също да проследявате вашите бизнес разходи.