Интернет на нещата (IoT) позволява на хората в различни сектори, включително финтех и банкиране, да живеят и работят по-умно.
Интернет на нещата стана важен за организациите. Той събира информация от системи и устройства и хвърля светлина върху различни важни аспекти, като производителност на машината, управление на веригата за доставки, данни за клиенти и др.
Тази модерна технология помага да се подобри предоставянето на услуги, да се ускорят операциите, да се подобри клиентското изживяване и др.
Следователно IoT продължава да се възприема навсякъде през последните няколко години.
Според докладпазарът на световния пазар на банкови и финансови услуги (BFSI) за IoT се прогнозира да нарасне от 249,4 милиона щатски долара през 2018 г. до 2030 милиона щатски долара до 2023 г.
Нека разберем как IoT играе на пазара на BFSI.
Съдържание
Какво е IoT?
Интернет на нещата (IoT) е модерна технология, която описва физически обекти или неща със софтуер, сензори и други технологии за обмен и свързване на данни с различни устройства по интернет.
Пример: Фитнес тракери, интелигентни брави, термостати, уреди като крушки и много други.
Представете си часовник, който може да следи движението ви като изминато разстояние, стъпки, сърдечен ритъм и т.н. Е, това вече не е само въображение; вече е наличен и е много подходящ за максималното население по света.
В днешния свят има около седем милиарда свързани устройства и експертите предполагат, че този брой ще се увеличи в бъдеще.
Използвайки IoT, можете да споделяте данни между физически обекти и да използвате анализи, големи данни, облак и други с минимални инвестиции и човешка намеса. Технологии като свързаност, сензори с ниска мощност, AI, машинно обучение и други правят IoT възможно.
Индустриите използват IoT за интелигентно производство, интелигентни цифрови вериги за доставки, свързана логистика, интелигентни градове, интелигентни електрически мрежи, свързани активи и др. Понастоящем използването му е IoT широко разпространено в целия глобален пазар, дори в банковия и финтех сектора за киберсигурност и други решения.
Как работи IoT?
Да предположим, че се движите в кола и получавате известие за индикатора за нисък бензин на мобилния си телефон. Какво ще кажете за система, която може да ви уведомява за близките бензиностанции?
Това е възможно с IoT.
Но как?
За да разберете по-добре принципа на работа на IoT, трябва да знаете компонентите на IoT, които играят основна роля. Цялата IoT екосистема се състои от четири различни компонента:
1. Сензори/устройства: Устройствата или сензорите събират данни от околната среда, като отчитане на температурата, близки места, видео емисии и т.н. Сензорът усеща промените в околната среда и отбелязва тези промени. По този начин сензорите или устройствата са изключително полезни в приложенията.
Има много приложения около вас.
Пример: Сензори в телефона, като GPS, могат да проследят местоположението ви и да ви насочат към дестинацията. Освен това камерите усещат вашето движение, за да заснемат снимки.
2. Свързаност: След получаване на данни от сензори или устройства, облачните сървъри ги обработват с помощта на платформи. Следователно свързаността се отнася до връзката между всички IoT устройства в дадена IoT екосистема, като сензори, шлюзове, потребителски приложения, платформи и рутери.
Можете да контролирате цялата IoT система, така че да можете да изберете идеалния път за свързване. Клетъчните мрежи, като 5G или LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee и др., предлагат свързаност за комуникация с голямо количество данни.
3. Обработка на данни: След като половината от частта е завършена, върху данните се изпълняват някои функции за обработка на данните, за да се изпратят необходимите резултати. Обработката на данни е решаваща стъпка в IoT технологията за познаване на естеството на данните. Анализът на данните се извършва бързо, за да предложи по-добри резултати.
4. Потребителски интерфейс: След като анализира естеството на данните, той ги показва на екран, така че крайните потребители да могат лесно да проверяват данните. Всяко IoT устройство има своя индивидуалност или интерфейс, който зависи от целта или задачата.
В различни индустрии той играе жизненоважна роля и работи безшумно и сигурно. Вземете индустрията на финтех или банкирането като пример.
- IoT опростява процеса на събиране на дългове чрез дейност по веригата за доставки с помощта на мрежи и сензори.
- Ще получите подобрени системи за сигурност за подобряване на откриването на измами.
- IoT може да усети всяка връзка и да ги оптимизира съответно, за да подобри клиентското изживяване.
Приложения на IoT
IoT има различни приложения в съвременния свят, като се започне от индустриите на здравеопазването до банковата или финансовата индустрия. Нека да разберем някои от приложенията:
Банкиране и финтех
Интернет на нещата даде много на финтех индустрията, когато става въпрос за обработка на плащания и сигурност. Тук IoT работи като инструмент за киберсигурност или мобилна система за продажба за сигурно криптиране на информацията за плащане.
Банкирането на дребно използва IoT култура от десетилетия. Банкоматът (ATM) е едно от най-добрите IoT устройства. Това позволява транзакции в реално време и показва салдото по сметката ви на екрана, без да комуникирате с никой човек.
Fintech съчетава AI с индустриален IoT, за да тества банките дали са способни на по-добра поддръжка на клиенти. В наши дни финтех фирмите помагат на клиентите своевременно в реално време, използвайки IoT системи. Тъй като чакането на опашка е основен проблем във всяка банка. С IoT банките могат да изпълняват опции за билети по електронен път, така че вашият клиент да говори с правилния представител.
- Безжичните плащания и транзакции са широко използвани в този модерен свят.
- Носимите устройства заменят традиционните кредитни карти и смартфони при извършване на плащания.
- Автоматизацията е друга процедура, която банковата или финтех индустрията използва за подобряване на производителността.
CPG, Auto Tech, Здравеопазване
IoT има безкрайни приложения във всеки сектор, като се започне от автомобилната техника до здравеопазването. Здравната индустрия се възползва от сензорите за наблюдение на състоянието на пациентите в реално време и извън болницата. С други думи, IoT помага на сектора на здравеопазването да подобри грижите за нуждаещите се дори в момент на риск.
Освен това болниците използват интелигентни легла, оборудвани със сензори за събиране на данни за жизнените показатели, оксиметри, телесна температура, кръвно налягане и др. Интернет на нещата също е полезен при управлението на трафика в градовете, използвайки концепцията за интелигентни градове.
IoT работи като интелигентни рафтове в CPG компании. Спестява много време и пари, като уведомява наличните наличности в стаята. Той също така помага при насочването на правилния продукт към правилния потребител в реално време. CPG компаниите използват IoT технология в своята индустрия, за да бъдат от полза както за компаниите, така и за потребителите.
В автомобилната индустрия IoT има основна роля. Каквото и да видите в една кола отвън, но и отвътре, тя е пълна с автоматизация. Получавате различни известия като ниско налягане, смяна на предавка след определена скорост, обаждания и други, когато шофирате.
Автомобилите се интегрират с IoT системи, за да намалят човешките грешки и да направят шофирането по-добро и гладко. Решението за управление на автопарка в днешно време играе жизненоважна роля в спасителните линии на потребителите. От поддръжка до логистика, IoT устройствата позволяват на водача да работи добре. Основното предимство на използването на IoT е спазването на разпоредбите за безопасност и околната среда.
Примери от реалния живот на IoT в банкирането и Fintech
Wearables – Wallet of Things
От часовници, фитнес тракери и ленти за китки до интелигентни дрехи и бижута, има широка гама от носими устройства по целия свят, които включват плащане. С прости думи, когато става въпрос за плащане в движение, трябва само да докоснете картата си, която е запазена във вашето носимо устройство, за да платите.
Усъвършенстваната технология позволява на вашите носими устройства да извършват по-бързи плащания по време на плащане, за да ви спести вечното чакане на опашката. Днешният свят определя живота им с по-изобретателната стъпка, която предприемат. От здравеопазване до плащане и много такива неща вече са възможни.
Договори за интелигентно плащане
Договорът за интелигентно плащане отново е интелигентен начин, използван от много продавачи или компании. Това всъщност е самоизпълняващ се договор, написан в редовете код. Тук споразуменията и кодовете се съхраняват в децентрализирана блокчейн мрежа. Кодът управлява изпълнението и транзакцията, които са необратими и проследими.
Договорите за интелигентно плащане позволяват истински споразумения и транзакции между анонимни страни, без да е необходима правна система, външен механизъм за правоприлагане и централен орган. Основната цел е да се изгради доверие между подписалите, за да се избегнат фалшификации, промени и недоразумения.
Системи за сигурност
Поддържането на вашите стандарти в безопасност е основното мото и по този начин системите за сигурност се появиха на сцената.
Друго често използвано IoT устройство са системите за сигурност. Системите за сигурност работят на един и същи принцип навсякъде, независимо дали става въпрос за устройство или приложение. Когато една система работи с взаимодействащи устройства и компоненти, за да защити нещо, тя се нарича система за сигурност.
Камерите за сигурност и сензорите за движение са основни устройства за сигурност, които обикновено се използват в много домакинства и компании. А сензорите за счупване на стъкло и сирените се използват специално в банковия и финтех секторите, както и свързаните с тях сектори.
Банковата и финтех индустрията използват система за сигурност, за да поддържат ефективна и ефикасна стратегия за сигурност.
Предимства на IoT в банкирането и Fintech
Анализ на данни
Анализът на данни е от съществено значение, тъй като може да помогне на хората да получат ценна информация за подобряване на различни аспекти на бизнес или организация.
IoT може да помогне на банките и финансовите институции да събират данни в реално време и да ги анализират. Те могат да анализират използването на банкомати в реално време от клиенти от различни градове и предградия. Въз основа на статистическите данни за използването, това може да помогне на организациите да решат дали да намалят или увеличат броя на павилионите в тези области.
Освен това IoT може да помогне на банките и финансовите институции да въведат услуги по заявка, като например създаване на банкомати в непосредствена близост до потребителите, за да се подобри достъпността на техните услуги.
Освен това анализът на данните помага да се разбере тяхната верига на стойността, от дистрибутори и доставчици до търговци на дребно. Те дори могат да получат финансова информация от данните, така че да могат да подобрят оборота си, като използват по-добри стратегии.
Управление на взаимоотношенията с клиенти
Поддържането на добри отношения с вашите клиенти може да изведе бизнеса ви далеч напред. Това ще гарантира на клиентите, че ви е грижа за тях и те могат да останат при вас за по-дълго време.
Събирането на клиентски данни помага на банките и финансовите институции да идентифицират нуждите и опасенията на клиентите. Тези данни ще им помогнат да се справят с тези опасения и да отговорят по-добре на нуждите си. По този начин можете да подобрите отношенията с клиентите си и да ги накарате да се чувстват ценени.
Кибер защита
Рисковете за киберсигурността нарастват навсякъде и банките и финансовите институции са едни от основните цели. Нападателите използват усъвършенствани заплахи, за да проникнат в системи и мрежи, за да откраднат данни и пари.
Използвайки IoT, финансовите институции могат да направят по-безопасна и лесна проверка на самоличността на потребителите. Това помага за защита на техните данни и намалява шансовете за грешки или течове.
Например Nymi е интелигентна гривна, която може да записва сърдечния ритъм на потребителите за достъп до устройство. Всичко, от което се нуждаете, е да го докоснете, докато гривната е сложена. Също така IoT устройствата с изкуствен интелект могат да забележат и опити за хакване, така че банките да бъдат предупредени навреме и да предотвратят злополуки.
Персонализиран маркетинг
Персонализирането е ключово в днешната маркетингова динамика. Клиентите обичат персонализирани услуги и продукти, които могат да отговорят на техните нужди.
IoT може да ви помогне да направите това. Той може да събира ценни данни за вашите клиенти, за да насочи маркетинговите ви усилия в посока, която е от полза за нуждите на вашите клиенти. Можете да дойдете с полезни продукти, услуги и ръководства, които могат да помогнат за справяне с болезнените точки на клиентите и да подобрят изживяването им.
Продуктово планиране и управление
Шансовете вашият продукт да бъде успешен зависят от това как го възприемат вашите клиенти. Ето защо продуктовото планиране и управление са от съществено значение.
Използвайки данни, събрани от IoT системи, можете да създадете солидни стратегии за управление на вашите продукти. Ще ви помогне да разберете дали вашите клиенти харесват вашия продукт или не, какви части харесват и кои части трябва да бъдат подобрени, ще проверявате и управлявате инвентара, ще обработвате поръчките навреме и т.н. Всичко това ще се погрижи за вашите клиенти и ще помогне за увеличаване на бизнеса ви успех.
Подобрено вземане на решения
Вземането на по-добри решения в различни аспекти на вашия бизнес е от решаващо значение, било то планиране на продукта, пускане на пазара, маркетинг, продажби или нещо друго.
Чрез анализиране на огромно количество данни, IoT системите могат да генерират значими прозрения и да ги използват за вземане на информирани решения. Това ще помогне да се увеличи тяхната рентабилност, ще защити организационните данни, ще гарантира, че отговаряте на изискванията на клиентите навреме и никога няма да разочаровате клиента.
Интелигентни взаимодействия
Финансовите организации могат да използват интелигентни интерактивни решения като чатботове в своя уебсайт или приложения, за да помогнат на клиентите по всяко време и навсякъде. Това ще бъде незабавна поддръжка на вашия клиент, когато има нужда от вас, без да чака представител за поддръжка.
Така че това бяха някои от многото предимства, но IoT все още има определени предизвикателства, пред които са изправени банките и другите финтех организации.
Предизвикателствата на IoT в банкирането и Fintech
Ето някои от основните предизвикателства на IoT във финтех и банкирането:
Няма определени/общи стандарти за поддръжка
Няма общ стандарт за съвместимост, управление и поддръжка на IoT устройства. Това създава трудности за потребителите, които използват устройства и системи от различни производители на продукти, за да се свързват и комуникират помежду си.
Освен това банкирането и финтехът се занимават с масивни данни, съхранявани на множество IoT устройства, което отново става предизвикателство за управление.
Хакване
В IoT, особено потребителските ИТ, се събират потребителски данни за тяхното ежедневие, за да им помогнат да предоставят подобрени услуги.
Тези данни обаче преминават през различни възли, присъстващи в мрежата, като устройства, услуги и решения. Така че устройството за съхранение на данни става уязвимо към рискове и нарушения на правилата.
Кибер атаки като разпределен отказ от услуга (DDoS), отказ от услуга (DoS), кражба на данни и т.н., са често срещани в IoT системите. И такива рискове са много опасни за банките и финтех организациите, където на техните устройства се съхранява важна информация, като лична информация на клиенти, данни за кредитни и дебитни карти, средства и т.н.
Ако тази критична информация бъде хакната или изтекла, това може да доведе до измама, кражба на пари и какво ли още не.
Процент на безработица
В тази напреднала епоха на IoT машините изглежда правят много неща.
И така, какво биха направили тези хора, които са заменени от тези машини?
Например, една организация може да реши да използва 24×7 чатбот, вместо да поддържа група от представители за поддръжка на клиенти. Това ще бъде евтина, без грешки и никога неизчерпателна алтернатива за поддръжка.
Това означава, че нивото на безработица се увеличава с въвеждането на машини в много аспекти на банкирането и финтех. И това е тревожно, особено в сценария след COVID-19, когато хората вече губят работата и прехраната си.
Бъдещето на IoT
IoT е свидетел на масово приемане през последните няколко години в различни области, включително банкиране и финтех. Това е от полза както за организациите, така и за клиентите и затова интелигентните технологии като интелигентни носими, интелигентни плащания, интелигентни системи за сигурност и т.н., се използват силно.
Интернет на нещата все още е в начален стадий, но бъдещето му изглежда по-голямо и по-светло, като се види широкото му използване сред клиенти и организации.