Съдържание
Ключови изводи
- Функцията FV в Excel изчислява бъдещата стойност на серия от плащания въз основа на лихвени проценти и периодични плащания.
- FV може да се използва за определяне на общата дължима сума по заем, като се вземат предвид главницата, натрупаната лихва и таксите.
- FV може да се използва и за изчисляване на бъдещата стойност на спестовна сметка, като се има предвид лихвеният процент и редовните вноски.
Функцията FV на Excel е полезен инструмент за финансово планиране. Той прогнозира бъдещата стойност на плащанията, като отчита лихвите по заеми или нарастването на спестяванията във времето. Нека се задълбочим в тънкостите на функцията FV и да видим нейното приложение в различни сценарии.
Какво означава бъдеща стойност (FV)?
Бъдещата стойност (FV) представлява стойността на парична сума в определен момент в бъдещето, като се вземат предвид фактори като лихвени проценти и периодични вноски. В основата си концепцията за FV се върти около времевата стойност на парите, която декларира, че един долар днес струва повече от един долар в бъдеще. Това се дължи главно на потенциалния капацитет за печалба на парите и инфлацията.
Можете да използвате функцията FV както за сценарии за заеми, така и за спестявания. Когато вземете заем, заемодателят начислява лихва като цена на заема. Тази лихва се натрупва за срока на заема. FV помага да се определи колко ще дължите общо, включително тази натрупана лихва.
Що се отнася до спестяванията, силата на смесването е един от най-важните им аспекти. Вие печелите лихва както върху първоначалната главница, така и върху натрупаната лихва с течение на времето, концепция, известна като сложна лихва. Функцията FV помага за улавяне на този съставен растеж.
Концепцията за FV не е само теоретична; има осезаеми последици в реалния свят. Например, поради силата на комбинирането, дори малка разлика в лихвените проценти може да доведе до значителни разлики в FV за дълги периоди. Можете да наблюдавате това по-добре, като изпробвате калкулатор за сложна лихва в Excel.
Какво представлява функцията FV в Excel?
FV е една от основните финансови функции в Excel. Той изчислява бъдещата стойност на инвестиция или заем въз основа на постоянни плащания и постоянен лихвен процент. Синтаксисът е както следва:
=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
Където:
- е лихвеният процент за всеки период, изразен като десетична дроб в процентен формат (напр. 5% като 0,05).
- nper е общият брой периоди на плащане.
- pmt са плащанията, направени за всеки период; не може да се промени през целия живот на инвестицията.
- pv (по избор) е настоящата стойност или еднократната сума, за която искате да намерите бъдещата стойност. Excel приема, че това е нула, ако се остави празно.
- тип (по избор) е числото 0 или 1 и представлява времето на плащане (0 = края на периода, 1 = началото на периода). Excel ще приеме нула, ако този аргумент е празен.
Когато изчислявате плащанията по заема, уверете се, че процентът, NPER и PMT използват едни и същи интервали от време. Например, ако правите месечни вноски, разделете годишния лихвен процент на 12. Можете също да използвате функцията RATE в Excel, за да изчислите лихвените проценти за различни сценарии.
Изчисляване на бъдещата стойност на заем с FV в Excel
В контекста на заемите бъдещата стойност представлява общата дължима сума към бъдеща дата, като се има предвид главницата (първоначалната заета сума), натрупаната с времето лихва и всички допълнителни такси или такси.
Ако искате да използвате функцията FV за заем, ще трябва да имате лихвения процент по заема, броя плащания, които сте направили към този момент в бъдещето (NPER), извършеното плащане за период (PMT) и размер на кредита (PV). FV изчислява бъдещата стойност, която в този случай е сумата, която дължите на заемодателя.
Току-що започнахте с финансовите функции на Excel? Препоръчваме да прочетете нашето ръководство за функцията NPER на Excel, където разглеждаме основните концепции, свързани с тези функции. Разбирането на тези концепции ще направи работата с тези функции много по-лесна.
Ако FV показва положителна стойност, това означава, че все още дължите на кредитора, докато нула предполага, че сте изплатили дълга си. Ако FV показва отрицателна стойност, това означава, че не само сте изплатили дълга си, но също така сте дали пари назаем и сте станали кредитор.
Нека демонстрираме това с електронната таблица по-горе. Представете си, че сте взели заем от $15 000 (PV) при годишен лихвен процент от 5% и внасяте $500 всеки месец (PMT), за да го изплатите. Можете да използвате функцията FV, за да видите колко ще дължите на банката 20 месеца (NPER), след като сте взели заема. Ето как:
=FV(5%/12, 20, 500, -15000)
В този случай формулата показва, че след като направите 20 месечни плащания, все още ще дължите на банката $5894. Можете да изпробвате различни стойности на NPER, за да видите колко ще дължите на банката в различни моменти. Мениджърът на сценарии на Excel може да ви помогне да анализирате различни сценарии по-ефективно.
Изчисляване на бъдещата стойност на спестовна сметка с FV в Excel
За да използвате функцията FV за спестовна сметка, имате нужда от три входа:
Бъдещата стойност, изчислена от FV, в този случай е вашият спестен баланс.
Струва си да се отбележи, че за разлика от заемите, FV може да бъде положителен само в сценарии за спестяване. Друга разлика е, че трябва да въведете PMT стойността като отрицателна, тъй като вие сте този, който заема пари.
Нека вземем пример, за да разберем това по-добре. Да предположим, че искате да спестявате $300 месечно (PMT) в сметка с годишен лихвен процент от 12%. Можете да използвате функцията FV с входните данни, споменати по-рано, за да определите колко ще спестите след две години.
Тъй като аргументите трябва да използват едни и същи времеви единици, можете да въведете 24 месеца вместо две години за NPER. Ето как можете да използвате функцията FV за този сценарий:
=FV(12%/12, 24, -300)
Обърнете внимание, че тази формула връща бъдещата стойност на спестовната сметка две години след като сте започнали да спестявате и предполага, че балансът на спестяванията е бил нула преди това. Ако вече сте спестили конкретна сума, трябва да въведете отрицателната стойност като PV аргумент.
Така че, ако вече имате $1000 в спестовната сметка, формулата по-долу ще ви даде бъдещата стойност след две години:
=FV(12%/12, 24, -300, -1000)
Ако имате предвид конкретен FV, Goal Seek на Excel може автоматично да коригира други аргументи във формулата, за да постигне вашата цел.
Функцията FV на Excel е универсален инструмент за финансово прогнозиране, независимо дали оценявате бъдещите последици от заем или прогнозирате растежа на вашите спестявания. Тази далновидност е безценна, особено когато планирате дългосрочни финансови цели.
След като се почувствате удобно да използвате функцията FV, опитайте да я съчетаете с инструментите за прогнозиране на Excel като Goal Seek, за да вземете по-стратегически финансови решения.