Забелязвали ли сте някога колко пъти използвате вашата кредитна карта или цифров портфейл, за да направите транзакция?
Е, да кажем, че е 2-3 пъти на ден, ако това бях аз. Отминаха дните, когато клиентите раздаваха пари във всеки друг магазин, за да платят нещо, което купуват. Единствената причина за това е как работят настоящите платежни системи по целия свят.
Последните технологични постижения също доведоха до огромни смущения на различни пазари, а ефектите на вълните могат да се видят и в платежната индустрия.
Всички ние сме свидетели на пътуването на плащанията чрез пари в брой, чекове, кредитни/дебитни карти, кранове за карти и накрая най-вълнуващия метод – дигиталния портфейл.
Използването на цифрови портфейли нарасна експоненциално по време на пандемията, когато пътуването до места за извършване на плащания не беше възможно.
Ние, като клиенти, бихме могли лесно да платим направо от телефоните си, за да направим поръчка удобно.
Това също увеличи покупателната способност в ръцете на хората. Като цяло, благословия ли е? Нека разберем всичко за дигиталните портфейли в тази публикация.
Съдържание
Какво е цифров портфейл?
Дигиталният портфейл е електронна версия на вашия обикновен портфейл. Точно като вашия физически портфейл, вие носите вашите кредитни/дебитни карти и пари във вашата виртуална сметка, за да плащате на търговци чрез онлайн форма на плащане.
Вашите банкови данни и информация за кредитна карта се съхраняват сигурно и можете да извършвате плащания с едно докосване. Това означава, че не е нужно да носите чековите си книжки или физическо копие на вашите кредитни/дебитни карти всеки път, когато трябва да направите транзакция.
Това обаче не свършва до тук. Можете също така да извършвате плащания от вашето цифрово приложение за самолетни/автобусни билети, билети за кино, карти за подаръци, хотелски резервации, сметки за газ и електричество и др.
Някои портфейли дори ви позволяват да съхранявате вашата шофьорска книжка, ключове за кола и данни за идентификационна карта във вашия цифров портфейл.
Освен това можете да проверите баланса на средствата си и да проследите историята на плащанията от вашия електронен портфейл. Те обикновено могат да се използват от вашето приложение за мобилна банка или чрез цифрови портфейли на трети страни като Google Pay, AmazonPay, PayPal и други.
Как работи цифровият портфейл?
Работният механизъм на дигиталните портфейли е по-прост, отколкото си мислите.
Първата стъпка е да ги активирате на мобилния си телефон, като въведете необходимите данни и настроите метод за удостоверяване за достъп до вашия портфейл. Това може да бъде защитен щифт, пръстов отпечатък или заключване на лицето.
Можете да бъдете сигурни, че вашата чувствителна информация, съхранявана в електронния портфейл, е напълно защитена и криптирана.
Цифровите портфейли обикновено използват различни технологии за иницииране на различни форми на плащане. Широко използваните методи са:
#1. QR код
Най-популярният от всички, кодът за бърз отговор (QR), е матричен код, който съхранява информация за потребителя. Използвайки QR код, можете да изпращате или получавате пари, като просто сканирате QR кода на потребителя.
Това е един от най-често използваните методи, тъй като е бърз, лесен и инициира плащания в рамките на секунди.
#2. Магнитно сигурно предаване (MST)
Забелязали ли сте чипа на вашата кредитна или дебитна карта, който ви позволява да извършвате плащания с технологията с едно докосване?
Е, това е възможно благодарение на сигурното магнитно предаване. По същия начин вашият мобилен телефон създава това магнитно поле и има електронен чип, който може да се използва за извършване на плащания, когато докоснете този чип от телефона си до кабината за плащане.
#3. Комуникация в близко поле (NFC)
NFC е безжична технология, която обикновено се използва за прехвърляне на файлове, данни и друга информация, когато устройствата са поставени близо едно до друго.
Този метод използва електромагнитен сигнал за установяване на силна връзка между двете устройства.
В допълнение към технологиите, споменати по-горе, можете също да извършвате плащания чрез връзка за плащане, изпратена от доставчика. Просто трябва да кликнете върху връзката и да въведете необходимите данни, за да инициирате плащането.
Някои от портфейлите също ви позволяват да включите данните за вашата крипто карта и ви позволяват да плащате чрез криптовалута, което според мен е доста готино.
Прочетете също: Най-добрите решения за обработка на плащания за вашия онлайн бизнес
Различни видове цифрови портфейли
Има 3 различни типа дигитални портфейли, които се използват най-вече в световен мащаб. Нека се потопим в тях подробно.
#1. Затворен портфейл
Затворен портфейл се създава от фирми, които продават продукти или услуги на своите клиенти. Можете да използвате средствата, съхранявани в портфейла, при издателя на портфейла.
Ако в случай, че дадена транзакция остане незавършена или има възстановяване на суми, парите се кредитират обратно към източника на плащане. Класически пример за система от затворени портфейли е Amazon Pay.
#2. Полузатворен портфейл
С полузатворен портфейл можете да правите транзакции с изброени търговци и местоположения с помощта на споделен ключ или парола за обработка на транзакцията.
В този процес потребителските данни се записват в централизирана система за целите на безопасността и можете да използвате този метод офлайн и онлайн.
Въпреки че този портфейл има ограничена зона на покритие, той ви дава лекота на използване, като използвате множество публични ключове, като същевременно запазвате частните ключове офлайн.
#3. Отворете Wallet
Най-лесните и най-известните отворени портфейли са свързани с банки и могат да бъдат достъпни от всяка част на света.
Той ви предлага гъвкавостта за лесно прехвърляне на средства и можете да получите достъп до отворен портфейл от мобилния си телефон или дори от уеб браузър.
Те са съвместими с всички платформи и ви позволяват да проследявате транзакциите си. В допълнение към това можете също да теглите средства от банкомат с помощта на отворен портфейл.
Примери за видни цифрови портфейли
Възможно е повечето от нас да са съществуващи потребители на цифров портфейл. Въпреки това, ако започвате с него, ето някои от най-известните дигитални портфейли, с които можете да започнете своето пътуване с електронни портфейли. Това също са чудесни примери за това как работят цифровите портфейли.
#1. Apple Pay
Буквално любим сред потребителите на Apple, Apple Pay, е частен метод на плащане, който е по-бърз и лесен от използването на карти или пари в брой. Можете да използвате Apple cash, за да изпращате пари на приятелите си, да плащате сметки или да правите покупки в приложението за любимите си приложения.
Apple Pay е вградено в основните устройства на Apple като iPhone, Apple Watch, Mac и iPad и можете да го настроите за секунди.
Най-добрата част? Apple Pay е съвместим с милиони уебсайтове и приложения, които използвате ежедневно.
#2. PayPal
PayPal е един от най-известните електронни портфейли в професионалната общност. Много компании използват PayPal като основна форма на плащане на служители и фрийлансъри, работещи в чужбина.
Този цифров портфейл може да бъде достъпен от вашия мобилен телефон, настолен компютър, таблет и навсякъде с браузър.
Можете също така да добавите вашата Mastercard към PayPal и да извършвате плащания без карта с едно докосване навсякъде, където се приема PayPal.
Също така е удоволствие да използвате приложението PayPal, тъй като има интуитивен интерфейс и лесен и сигурен процес на регистрация.
Отново това е едно от най-използваните приложения за плащане, тъй като много търговци го използват и обработват плащания чрез него.
Прочетете също: Как да отмените плащане в PayPal
#3. Amazon Pay
Уникален затворен дигитален портфейл, Amazon Pay позволява на потребителите да купуват продукти от Amazon и в същото време рационализира плащанията за местни фирми, изброени в Amazon.
Освен това можете да плащате сметките си за мобилен телефон, газ и електричество и да получавате награда или връщане на пари за всяка транзакция, която правите.
#4. Google Wallet
С Google Wallet можете да докоснете, за да извършвате плащания навсякъде, където се приема Google Pay, да използвате карти за лоялност, да резервирате полет, да получите билет за концерт и много повече, като просто използвате телефона си.
Предлага се с процес на потвърждаване в две стъпки, за да защити вашите данни и ви позволява да изберете информацията, която искате да споделите за по-персонализирано изживяване.
Когато става въпрос за полети, приложението ви уведомява, ако данните за полета ви са се променили.
#5. Samsung Pay
Използван от потребителите на Samsung, Samsung Pay е прост и лесен за използване цифров портфейл, който инициира плащания в три лесни стъпки:
- Отворете приложението и плъзнете нагоре
- Удостоверяване
- Докоснете телефона си, за да платите
За повишена сигурност приложението може да бъде достъпно чрез скенер за ирис, пръстов отпечатък или удостоверяване с ПИН. Най-добрата част от този портфейл е, че дори и да сте загубили телефона си, информацията за картата все още е безопасно криптирана в защитено хранилище за данни.
Като странична бележка, знам, че изборът на правилния цифров портфейл за вашите нужди може да бъде объркващ. Ето няколко съвета, които могат да ви помогнат да вземете правилното решение:
- Уверете се, че вашият цифров портфейл е безопасен и защитен за използване и съхраняване на данни
- Винаги знайте дали портфейлът е затворен, полузатворен или отворен портфейл
- Проучете много за плюсовете и минусите на приложението, което искате да използвате
- Проверете дали има допълнителни такси, които могат да възникнат, докато използвате портфейла
- Прочетете внимателно прегледите на приложението
- Винаги четете правилата и условията, преди да се регистрирате за услугата цифров портфейл
- Уверете се, че изтегляте цифров портфейл само от официалния източник
След това ще разгледаме как да използвате цифров портфейл.
Как да използвате цифров портфейл?
Настройването на дигитален портфейл може да стане с миг на око. В зависимост от вашия дигитален портфейл, просто отворете дигиталния портфейл, инсталиран на вашето устройство, и въведете данните за вашата кредитна или дебитна карта и сте готови.
Можете да седнете и да се отпуснете, знаейки, че никой не може да отвори и получи достъп до цифровия ви портфейл освен вас. Портфейлът винаги ще изисква удостоверяване, преди да ви насочи към таблото за управление и плащането.
Предимства от използването на цифров портфейл
Появата на пандемията рязко увеличи използването на дигитални портфейли в нашето ежедневие. Това обаче не изключва те да имат своите дългогодишни достойнства, които не могат да бъдат пренебрегнати.
Ето някои от многото предимства на използването на цифров портфейл:
#1. Безопасно и удобно
Те съхраняват цялата информация безопасно в компактна форма, която изключва необходимостта да носите физическия си портфейл навсякъде.
#2. Спестява ви време
Цифровите портфейли рационализираха и ускориха целия процес на плащане.
Не е нужно да попълвате формуляри или да стоите на дълги опашки. Просто платете за вашите продукти и те ще бъдат доставени до прага ви.
#3. Служи на по-широка аудитория
Не е необходимо да ходите до банка, за да съхранявате информацията си – всичко е цифрово. Това помага на хората в селските райони да имат своите цифрови портфейли.
Да не говорим, че много развиващи се страни сега използват цифрови портфейли, за да увеличат участието си на световните пазари.
#4. Без стрес от загуба на физически копия
Що се отнася до електронните портфейли, те са по-безопасни от физическите портфейли. Няма да се притеснявате, че ще ги загубите.
Освен това винаги се изисква удостоверяване, преди да работите с цифров портфейл.
#5. Безпроблемен паричен превод в чужбина
Тя позволява прехвърляне на средства към вашите приятели и семейство, които живеят в чужбина.
#6. Осигурява ценна информация
Дигиталните портфейли помагат на компаниите с ценна информация за клиентите в реално време относно техните покупки, предпочитания и т.н., което може да помогне за разработването на маркетингови тенденции и целеви маркетингови кампании.
#7. Няма изискване за минимален баланс
Няма изискване за минимален баланс за дигитален портфейл и няма да бъде начислена неустойка, ако балансът ви достигне нула.
#8. Множество транзакции от едно място
Можете да извършите множество транзакции от едно място, за да закупите стоки, да платите сметките си, да резервирате самолетни билети или да платите медицинските си разходи.
#9. Потребителите получават вълнуващи награди
Най-хубавото е, че обикновено получавате връщане на пари, ваучери и карти за подарък всеки път, когато правите плащане с помощта на цифровия портфейл.
Безопасни ли са за използване дигиталните портфейли?
Отговорът е едно голямо ДА! Благодарение на криптирането и токенизирането, вашата информация и транзакции са безопасни и сигурни.
За да обясня, технически, когато добавите вашите данни, те се преобразуват в криптирани кодове, които могат да бъдат достъпни само от властите.
Това е допълнително наслоено с токенизация, която заменя вашите чувствителни данни с нечувствителен код, известен като токен, който допълнително съвпада само с токена на вашия търговец, когато се извършва транзакцията.
Освен това тези токени се създават на случаен принцип всеки път, когато извършвате плащания, което означава, че вашата информация е безполезна за измамниците.
Освен това, вашите електронни портфейли винаги са покрити с ръчни слоеве за удостоверяване като щифтове, брави за пръстови отпечатъци, брави за лице, брави за ирис и др.
Дигитални портфейли Vs. Крипто портфейли
Както обсъдихме, цифровите портфейли се използват за съхранение и прехвърляне на пари. От друга страна, крипто портфейлът се използва за съхраняване на ключовете, които се използват за покупка и продажба на криптовалути.
В крайна сметка те не държат никакви валути, но ви дават инструмента за достъп до тях. За опростяване, крипто портфейлите се използват за покупка и продажба на криптовалути.
Въпреки това, той също така ви позволява да плащате в крипто навсякъде, където търговците ги приемат. В сравнение с цифров портфейл, крипто портфейлите предлагат по-малко функционалности.
Минуси от използването на цифров портфейл
Нека си го кажем; всяка монета има две страни. Разгледахме многобройните предимства от използването на цифров портфейл. Нека сега бъдем прозрачни за минусите, които носи със себе си.
#1. Нарушаване на поверителността
Тъй като потребителските данни се проследяват постоянно за проучване на пазара и за разбиране на тенденциите при покупките, това също означава нарушаване на поверителността за потребителите, извършващи транзакции с помощта на цифрови портфейли.
#2. Ограничен обхват
Въпреки че тази технология се използва широко, когато става дума за местни магазини, много собственици на малки магазини все още не са се адаптирали към нея. Това следователно създава ограничение за използването на електронни портфейли навсякъде, където отидете.
#3. Зависимост от устройство
Цифровият портфейл се използва широко в мобилните телефони. Това също означава, че ако го изгубите, няма да имате достъп до своя цифров портфейл. Това може да бъде неудобство, особено ако искате спешно да купите нещо и нямате пари в брой.
Ресурси
Въпреки че тази публикация обхваща почти всичко, което трябва да знаете за дигитален портфейл, винаги има много повече, което можете да научите и приемете за по-добра практика.
За да направите това, можете да прочетете Digital Wallet: Пълно ръководство, за да ви помогне да разберете по-добре цялата екосистема.
Тази книга съдържа някои често срещани проблеми и техните решения, заедно с подробен процес за това как да работите с всичко с цифров портфейл.
Освен това има какво да предложи, включително:
- Тест за самооценка, който ще ви помогне да зададете правилните въпроси и по този начин да подобрите функционирането на дигитален портфейл
- Внедрете и интегрирайте наскоро разработени технологии и дизайни в това пространство в съответствие с насоките за най-добри практики
- Помага ви да диагностицирате процеси, инициативи, организации, бизнеси и други в цифровия портфейл, като използвате приетите диагностични стандарти и практики
Можете да поръчате тази книга във формат с меки корици и да започнете своето пътуване с дигитален портфейл с гръм и трясък! 💥
Бележка на автора
Дигиталните портфейли са безопасни, сигурни и чудесно допълнение към платежната индустрия. Те вече революционизират изживяването на клиентите, като предоставят ефективен, бърз и сигурен метод на плащане с голямо удобство.
Не забравяйте, че винаги е много важно да знаете типа дигитален портфейл и услуга, които избирате, защото едно грешно решение може да доведе до кражба на пари и самоличност, без да знаете какво се е случило.
Знаем, че физическите портфейли винаги ще се използват, но дигиталните портфейли значително повишиха начина ни на живот.
След това вижте тези невероятни приложения за разделени сметки, за да проследявате споделени разходи.